买车贷款还是全款?老司机告诉你!

发表于 讨论求助 2022-04-28 04:07:49

注: 2017/03/21 Source:中国管理基金。

  导读:零利率贷款买车,真的这么美好吗?如果非要买车,到底是贷款还是全款?

贷款零利率,真的存在吗?

首先,贷款“零利率”的问题确实存在。据智湖答辩人@Rosie说,为了促进汽车销售,汽车主机制造商每年拨出大量预算来支付客户汽车贷款产生的利息。少数经销商也会参与贴现利息来吸引顾客,所以你在广告中看到的零利率汽车贷款实际上是制造商和少数经销商从口袋里拿出来补贴你的东西。

  但遇上了“零利率”贷款买车的好事,别高兴得太早。计算报价的时候,4s店销售往往会轻描淡写来一句,“贷款手续费XXXX元”。这时候,睁开双眼答应麻袋君,一定要长点心了!

贷款费用一般要低1%,高5%。在计算器上再按几次,你会发现处理费并不便宜。

  所以,如果要办理车贷,那要记住的要点是:找有“双免”优惠的贷款渠道。

此外,一些4S商店将收取无形的手续费。有些银行或金融公司要求客户购买汽车损坏和盗窃,甚至是全部风险,而有些银行或金融公司则会强制安装GPS。因为贷款需要一辆抵押汽车,在偿还贷款之前,即使汽车是一家银行或金融公司,如果汽车被偷和被抢劫怎么办?如果我们撞翻了怎么办?所以如果这是完全危险的,他们会更放心。关于汽车保险,水更深了,袋子在那之后会慢慢地打开另一块。

  当然,假设你的资质好,选择准入门槛较高的贷款渠道,那么无论是手续费,还是要求的保险费用,都会大大降低。

本金和利息相等,导致分期付款的实际利率,比名义利率要贵得多。

假设你需要100000元,分为12期零利率,但手续利率为3%,手续费3000元。也就是说,贷款103000元,手100000元,月还款8583元。33.

在Excel中输入贷款金额和每个月付款金额,时间为0,即“现在”,贷款到103000元购买一辆汽车,在接下来的12个月内每月支付8583.33元(现金流为负数),最后用“=IRR(选择所有现金流量)*12”,可以得到IRR=5.4%,计算超额支付的保险费和其他费用,实际成本甚至更高。

假定不存在收费和利息,则可以使用“实际利息=名义利息*2”的公式快速估算本金和利息相等的实际利率。

  如果这个利率低于你的机会成本(投资其他理财产品获得的收益等),那么这次贷款就是赚咯。

如何选择贷款的全额VS?

在说了这些之后,给我一个总结。马宝君认为,这些类型的客户完全适合购买汽车:

  1、没有低风险高收益的投资渠道,投资收益无法覆盖贷款买车的成本。

无论是蔬菜车还是豪华车,都没有买车的压力。

另外这几类用户,则比较适合分期贷款:

1、手头的本金实在不够,没有贷款就买不起车,或者想一步买一辆好车。有些年轻人可能只有足够的钱买一辆大众马球,但在这个小小的宇宙中却有一个迷你的库珀。

2、有稳定的投资渠道,手续费、利息、保险等购车成本低于自己的投资收入。

假设你遇到这样的经销商:免息和免费,保险不一定是强制性的,GPS不需要安装,那么,请珍惜。恐怕这样的直销商不多了。

 

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