什么是香港保险的优势？国内人买香港保险好不好？

香港的保险一直是一个热门话题。

在大陆，香港保险的感受可以说是冰火两重天

喜欢的人觉得它

牛逼

今天小编就讲讲这个问题，帮大家剖析一下

1、什么是香港保险

简单来说，就是在香港地区进行销售的保险，大部分产品对投保人群的国籍没有限制

全世界任何人都可以到香港购买保险，只要过程合规，一律受香港法律保护

香港有四家保险公司比较大：保诚、友邦、安盛和宏利，跟大陆的国寿、平安、太平洋类似，产品相似度也比较高

2、香港保险优劣势

优势：

1）同类产品价格相对便宜

香港保险主要以储蓄型的为主，形态跟国内的平安福类似，生病赔钱，没生病就去世了的话也可以赔钱

但相比平安福的话，价格划算一些

这类产品在测算费率的时候有一个重要的依据就是

平均寿命

平均寿命越高的，保费则越便宜

香港居民的人均寿命在84岁左右，而大陆是在74岁左右，所以香港保险的保费会有优势一些

但是，如果在消费型重疾这个领域跟大陆的面对面刚的话，目前还是大陆的产品更占优势

毕竟这几年大陆的互联网保险不是吃干饭的，随便找个复星康乐一生就能干倒一大片

2）分红收益

香港的储蓄型保险一般都带有分红，保额会随着时间增长

由于香港的投资环境更宽松，所以收益会比国内的分红险高一点

保证收益率IRR在0.96%左右，预期收益率IRR在4%-5%的样子，实现率跟金融环境有关，把时间拉长到十年甚至几十年看的话，基本也能达到

有一定的资产保值效果，抗不抗通胀不好说（通胀也不是固定的嘛）

3）超高保额

这点适合土豪杰青

对于高净值的人群来说，内地的保额是偏低的，免体检额度一般在50万人民币左右

而香港有的产品能去到45万美金的免体检额，换算成人民币就是近300万的额度

对于高净值的杰青来说非常方便，不用投多个保险公司，投一家基本就够了

劣势：

1）购买麻烦

成年人必须本人亲自赴港投保， 未成年人可以父母代投

否则就是地下保单了，爆炸多隐患

对于珠三角的杰青还好，如果是居住在珠三角圈以外的地方

一来一回，路费、住宿费啥的也是一笔不小的开销

无形中增加了购买保险的成本

2）健康告知严格

香港保险采用“严进宽出”的策略

在健康告知方面问得非常细，小编说过，香港保险采用

“无限告知”

举个例子：

而内地的相对好一些，采用的是

“有限告知”

也举个例子：

有一说一即可，不需要回答没有问到的情况

香港保险当然是受法律保护的，但适用的是香港地区的法律

发生纠纷的话需要请香港的律师

这一块的成本可就比咱们大陆贵多了

边治病边跑到香港打官司，无论精力压力还是经济压力，都不是随便一个人能承受的

（烧钱……）

如果不幸陷入持久战，花的钱可能比拿到的理赔款还多，咋整？

小编想想就觉得可怕

4）不可抗辩的效力相差大

熟悉这一点的可能都知道，大陆的《保险法》有两年不可抗辩条款，即保单生效两年后，保险公司不能解除合同，保护消费者利益

香港也有，不过有点区别，保险公司对于投保人的欺诈或不如实告知可以

无限期

比如投保前几个月做过视网膜退化的治疗手术，投保的时候忘记告知了，投保十年后诊断确诊了乳腺癌

视网膜和乳腺，八杆子打不着的关系，在大陆是有可能可以获赔的，而在香港可赔付的概率就很低很低了

甚至有的香港保险在重疾条款里面就写明了不适用于不可抗辩

连申诉的机会都不让你有

（小编可不是提倡在大陆买保险不如实告知，要知道，违反最大诚信原则一样是会被拒赔的！）

而是说法律方面，在大陆，有了“两年不可抗辩”条款后，投被保人有一定的优势

一些次要的优劣势限于篇幅小编就不放进来了

3、建不建议购买香港保险

通过这次分析，相信很多杰青对香港保险会更清晰一些了

有的人可能还在纠结，小编就给个

直接点的建议：

如果优劣势都清楚了，劣势都能接受，不差钱、有时间，想买大额保单，看中分红，身体倍儿棒可以轻松过健康告知的，买买买吧

如果仅仅是看到身边的人在买，自己也不清楚香港保险为什么适合自己，承受不了这类分红险的保费，也没有这么多时间能跑去香港投保的，小编建议咱还是省点心吧

别因为他在香港销售，就觉得一定比大陆的好

大陆也有不少好产品撒，香港保险行业比内地发达，但不觉得香港保险适合内地人，不推荐购买！