挖财网平台股东背景华丽 信息有点不透明

前几天，布谷军与谷物交谈，并与你分享了他的毛业历史上预期的年化收入48%。你羡慕它吗？>这个故事提到一个P2P平台，挖掘网络。虽然很多人不自觉地认为这是“广告”，但布谷军想说的是，它真的不是广告，是粉丝的投资体验。

　　在留言里，很多谷粒们表示喜欢记账，有个谷粒说自己用挖财六七年，已经产生“情怀”了。布谷君虽然一直被“推荐”挖财和随手记，但一直也没怎么记账（主要是懒），里面的理财产品也没买过。今天，我们就先来看看挖财网。

挖掘财会网有会计财务管理、信用卡管家、货币社区、理财员、挖财神等产品，研究股不是布谷军的专长，研究会计相信你比布谷军有更多的经验，所以今天我们还主要谈这个平台的金融产品。

基本面：一只价值5.3亿元的“独角兽”，拥有丰富的风险投资背景。

　　挖财网，2009年成立，从记账起步，陆续推出理财、炒股、管钱、信用卡等服务，属于互金行业最早的那批创业企业。目前，官方数据显示该平台有1.3亿海内外用户，累计融资1.6亿美元，折合人民币10.6亿元。

　　根据艾瑞咨询7月1日发布的《2016年中国独角兽企业估值榜》，挖财估值5.3亿美元，算是互金行业的佼佼者。

　　关于挖财的理财业务，目前没有具体数据披露。从理财页面有个“1亿财主选择、7年专注个人理财、累计600亿成功投资，零出险”。600亿，布谷君不清楚算不算官方披露的交易规模，但是根据去年上半年财报，那会儿理财业务成交量破200亿元，单日成交额已破5亿元，从当时这个数据来看，规模已经很大。

由于挖掘金融网络是一个金融超市，具有稳定的财务管理、基金代理销售、浮动预期年化收益指数财宝等产品，因此如果这个规模包含资金购买，其参考意义就会减弱。

　　另外，产品的丰富度决定了预期年化利率也不一致，固定预期年化收益类多在历史预期年化利率6.5%－11.5%期间（不算高），浮动预期年化收益类产品最高预期年化收益可达25%，基金类产品预期年化收益只能看表现。

首席执行官李国是一位明星，曾是阿里巴巴的早期员工，由口碑网创建，并被阿里巴巴收购。作为一名投资者，与金融网络联系，然后加入全职，成为董事长和首席执行官.作为一名天使投资者，他投资了莫高杰和快车等明星初创企业，去年还以挖钱的名义投资了消费金融公司美瑞金融(MerryFinance)。

此外，以挖掘金融网络为平台，融资体验也相当华丽。去年7月，他获得了IDG、CDH资本、奇明风险投资(Qiming Venture Partners)、宽带资本(Broadband Capital)和中金资本(CICC Capital)等多项机构投资，并从新地平线资本(New Horizon Capital)等机构获得了8000万美元的B轮

一般来说，挖掘资金是一个大的、股东背景的金融平台。

以布谷时间计量的产品种类较多，投资前的信息较少，收益序列稳定。

　　挖财网的理财产品，类型丰富多样，包含稳盈系列固收、浮动预期年化收益指数宝还有多款基金代销。

　　一、稳盈理财系列产品

　　基本预期年化收益6.5%－11.5%，在行业中预期年化利率不算高。投资期限灵活，有五六天的短期，也有30天、60天和90天的产品，最长的可持续持有720天。这系列的细分产品也很多样化，包括新人宝、理财宝、季度宝、盈信宝、房盈宝、聚财宝等等，这系列都属于集合类理财品，对应的资产也多样化。

1.新手珍宝

顾名思义，新手可以使用它。12%的预期年化回报率是一系列固定预期年化回报率中最高的，从注册后的1元开始，但在100年底只发放了28888元的财务经验资金。新手宝是一种与银行金融相关的债务转移产品，属于低风险产品，是莱迁保理所转让的一种债务。限制是每人10，000元，为期5天。28888元的金融经验期仅为一天，预期年化利率仅为5%，预期年化收入为3.96元。如果新手投资最高，新手预期年收入16.43元，再加上经验黄金预期年化收益，即新手投资1万元，连续5天可获得20.4元。

二。管理财富

预期年化收益率和期限不固定，相应资产大多为消费阶段性贷款，安全性较高。以2820项目为例，期限为177天，预期年化利率为8.5%。资产提供者是第一批汽车贷款，债权的借款人主要是白领工人、小企业主、微型企业主和企业事业单位的职工，这些也是分散的小资产。偿还担保由天津“DCYR”融资租赁公司制定风险准备金并承担回购义务。

尽管该产品的安全性很高，但布谷军不得不抱怨，资产提供者和担保人仍然使用缩写，甚至连“DYCD”的第一辆汽车贷款都是猜测出来的。没有必要让布谷军挖出钱来减少这位关键合伙人的犹豫不决。？

3.季度财宝

本产品分为A、B两种，主要用于不同时期，季度包A分为四个季度，季度包B分为八个季度。与这两种产品相对应的资产是相同的，每个季度都有退出机会，从预期的年化回报率8%开始，分阶段增长0.5%。

　　月薪宝也是类似设置，不过把周期变成月，30天可赎回一次，每个月的预期年化利率递增，持有越长预期年化利率越高，6.5%起步，11%封顶。第一个月6.5%，之后依次是7%、7.5%，8%，8.2%，8.4%，8.6%，8.8%，9%，9.5%，10%，11%。

与这两种产品相对应的资产是相同的，包括消费金融、供应链融资、抵押贷款和银行现金管理，其中一些可能是自产的挖钱资产，有些是选定合作伙伴的资产。挖掘机官员将这一级别定位为四颗半星，低于里奇和新来者的五星级。

在这一系列产品中，公司没有披露借款人集团、资产来源、资产提供者和担保人等关键信息，部分客户感到欺凌。公司的客户服务一直强调，以前的项目是“100%付款，0逾期”，并拒绝回复上述信息。虽然，从主观意愿来看，布谷军愿意相信有能力挖掘资金来甄别资产，但这种回避态度令人不快。

　　4. 银信宝

7%的预期年化利率是一种期限为6天的超短期产品，而对接资产则是莱迁保理转移的低风险资产。据官员称，“与银行金融相关的债务转移产品是开放式银行现金管理产品，风险评级低(谨慎)或风险低(稳健)。”

挖掘网上的新手宝和法国宝与银鑫宝拥有相同的资产，只不过预期年化利率不同，实现预期年化利率的条件也不同。法宝是与欧洲杯挂钩，猜测球队会赢还是输，猜测超过3%的预期年化收益。

5.“迎心报”

年利率预计在6.5%至9.1%之间。它主要是由列前保理转让的债权，其预期年化收益关系到债权的安全。借款人有各种类型，包括房地产企业、电器销售集团，也有XX县经济开发区管理委员会，但投资前资产信息披露程度较弱。

　　6. 聚财宝

　　这系列为商票质押类融资项目，跟商业保理公司合作，期限和预期年化利率不固定，一般项目额度较大。目前页面上推荐的项目是聚财宝507号，项目额度约2000万元，融资企业是XX国有建筑公司第十二工程局，期限288天，历史预期年化收益率8.7%，这期项目安全度较高。这类项目的风险程度要看开票方，具体项目具体对待，不能统一而论。

7.新宝系列

　　这类产品都是由长安保险提供全额本息保障。以信宝9号为例，历史预期年化收益率7%，投资期限368天，借款人信息未披露。1年期产品，预期年化收益率7%，竞争力不算强，但也是稳健投资者可选产品之一。

8.方英宝

住房相关贷款项目，包括赎回贷款、房地产抵押贷款、房地产拍卖贷款等。然而，在网站和应用程序上没有发现相关项目。

　　二、指数宝系列产品

目前有黄金挂钩的沪深300指数两种产品，未来可能还会与石油、足球比赛等规则挂钩，这类项目的基本资产都类似于稳定的盈利系列，只是确定了预期的年化回报模式的变化。

　　以挂钩黄金为例，预期年化收益率在3%－22%，保底预期年化收益率为3%，额外预期年化收益挂钩上海期货交易所黄金期货合约AU1612。预期年化收益规则如下图：

该产品的基本资产还包括国内现金管理、股权、固定预期年化收益和Leica保理提供的金融衍生品资产，但具体资产类型在投资前没有详细说明。

　　三、基金产品。

这种产品属于挖掘金融网络渠道销售，合作公司是深圳中路基金销售有限公司。代理基金包括货币型、混合型、股票型、债券类等。这种公开募股基金，规范了金融产品，布谷君在这里不多说。

　　小结：稳盈系列产品中挂钩银行理财产品的安全度最高，剩下的要依项目而定，但总体风险不是很大，所以预期年化利率的竞争力也跟项目风险和期限对应。

　　挖财网的理财产品没有活期，根据布谷君观察，大部分产品不支持提前赎回或转让，一部分产品在窗口期可以赎回，但是赎回和提现都需要比较久的时间。

　　关于资金存管，目前没有看到相关信息。最后小吐槽一句，投资挖财，要十分信任它，不然会被各类信息不透明折磨疯掉。

摘要：作为一个P2P平台，背景是华丽的。一般来说，平台产品的安全性相对较高，但预期的年化回报率偏低。