投拍拍贷两年踩雷上百 于是我拨通了45个老赖的电话

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12月1日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室和P2P网上贷款风险专项整治办公室正式发布“关于规范和整顿现金贷款业务的通知”，现金贷款行业再次走上了前列。从事现金贷款业务的P2P平台已成为投资者、借款人和业内人士关注的焦点。

PPDAI作为中国第一个P2P平台，也是通过现金贷款业务成功登陆纽约证券交易所(NYSE)的平台。，PPDAI在“聚光灯下”被推到“聚光灯下”，这一点也就不足为奇了。许多老人拒绝偿还他们的债务，投资者对此谈了很多。

笔者的一位朋友，C重仓PPDAI两年多，主要分散投资无担保高回报宽松出价，积累了数万元的坏账票据。为什么出价这么高的坏账？其中一个最重要的原因是收益仍然可观。在这段时间里，朋友C可以得到14%的回报，不包括坏账，这是C在PPDAI一次又一次“绝望”的骨干。然而，朋友当前的坏账却在上升，收益率也在下降。

　　据朋友C给笔者提供的数据，截止2017年12月15日，C在拍怕贷投资散标超过3000笔，逾期超200笔，累计投资本金近50万元。其中已到账收益金额近25000元，坏账金额约14000元。

然而，在调整铁靴以增加现金贷款后，C公司的PPDAI账户逾期时间也在上升。根据PPDAI账户的借款者黑名单，如果贷款逾期超过91天或更长时间，收取贷款的可能性只有13%，而能够收回贷款的可能性在368天内降至5%，几乎不可能收回。

为什么这些借款者不得不拒绝偿还债务，并毫不犹豫地成为被要求偿还债务的老输家？你是想故意这样做，还是有说不出的困难？逾期数天后是否有还款的可能？这些借款者是否是由PPDAI收集的，他们是如何收集的？充满怀疑，笔者在C的逾期黑名单200多人中，挑选了45位已成为坏账的借款人，以逾期400天以上、逾期200天和逾期100天为时间轴，分别随机挑选15人，以投资人身份进行电话沟通。具体致电情况如下表所示：

　　比较遗憾的是，在笔者拨打的45个电话中，只有三通是接到本人的。其他42通电话中，有12通是空号，7通停机，7通无人接听（反复打了4次），6通无法接线，5通关机，3通呼叫转移，2通始终在通话中。可以说大多数资金已经确定为坏账无法要回，这些人当中在经历90天以上500天以下的被催收、心理“煎熬”，主动或被动地，成为了老赖。

　　而值得一提的是，在三通接到本人电话中，邱姓机主听闻笔者是拍拍贷投资人后立马挂断，再打过去无人接听，盛姓机主称非本人，机主出差，笔者狐疑，有出差不带本人手机的？大约是不愿提到这张账单吧！可庆幸的是，名为张媛（化名）的机主，和笔者聊了5分钟。

　　在笔者提出一系列质疑时，张媛耐心回答。她称，非故意拖欠拍拍贷的这笔借款，因为自己是生意人，货物积压导致资金断裂无法及时回款，她同时表示即便逾期400多天，这笔钱还是会努力在年底还上。自己已经陷入多头借贷的泥沼难以抽身，并且信用卡逾期，身处四面楚歌的窘境。她透露，拍拍贷（不确认是否催收外包机构）有多次催款企图收回款项，包括电话恐吓、短信轰炸、骚扰自己的亲友。另外有别家平台催收更为暴力，自己的父亲被气住院。她多次强调自己做生意会在意征信，会努力还清欠款。当笔者询问是否能出示拍拍贷的恐吓短信时，张媛表示，已经过去一年多，短信已删除。

400多天逾期未接，电话仍能接通，并愿意与作者交谈几句话，这是令人惊讶的。当作者质疑PPDAI的张沅收藏记录时，他发现这份记录上一次更新是在2017年11月13日，表明对方从未接过电话。此外，自2016年9月以来，PPDAI已收集张沅数十次，并及时反馈给投资者，但资金尚未收回。然而，作者无意中给张沅打了个电话，也许表明借款人有偿还计划，当然，结果如何，有待时间验证。

在仔细研究每笔贷款的逾期记录后，作者发现，PPDAI将披露逾期借款人的信息、收取方式、收款时间和结果，投资者也可以在信息领域表达自己的想法。

　　然而，这些出自投资人或愤怒或担忧的留言，老赖也不一定看见，即便看见估计也无用，拍拍贷的电话和短信“轰炸”都没有预期的效果！

　　不过，在此次与老赖的沟通中，笔者感受到，有个别人或许真的因为有难处而无法及时还款，但多数人却是故意而为之，关机、停机躲避催收。希望网贷行业早日接入征信，打击故意赖债的群体，还行业一个良好的发展环境。本次联络欠款90天以上的借款人，关于催收和老赖的话题，笔者会持续关注！