最近一个月,公众号和社群里,收到的最多咨询是:
我投某某P2P平台的钱,现在到期了,退不出来怎么办?这个平台是不是要出问题了?
一问才发现,并不是平台真的有问题,而是投的理财计划标到期,债转退出的速度比较慢。
一 理财计划标为啥会退出慢
在这里,有必要再科普一下什么是理财计划类产品。
理财计划类产品,又称集合标,通常是由「自动投标+锁定期+债转」的模式组成,帮助投资人自动匹配债权。
说白了,就是平台开发短期灵活的理财计划标(比如1-6个月),底层匹配的是期限较长的借款散标(比如12-36个月)。
平台这样操作,既迎合了喜好短期标和流动性的投资人,同时也能大大提升平台的成交量。
一般情况下,你的理财计划产品到期了,但借款人还没到还款期限。这个时候,平台就把你的底层债权转让给下一个投资人,你的钱就顺利退出。
只不过,没有发生雷潮的时候,平台会源源不断有新的投资人进来,所以债权转让很快就能匹配上,投资人产品到期能很快退出来。可能大家习惯了,认为产品到期了就能退出,是很正常的事情。
现在呢,因为雷潮的影响,整个P2P行业都面临流动性危机。受恐慌情绪影响的投资人,都是债转的多,投资接手的少。所以大多数人的债权转让标的一直没人承接,你的产品退出就很慢。
如果第二个项目在项目到期后没有返回怎么办?
你投的项目到期了,钱退不出来怎么办?
首先,我们要清楚,目前债转退出慢,是整个P2P行业的流动性危机。并不是P2P平台故意坑投资人的钱,不让你退出来。
然后,你的项目到期要债转退出,一般来说会有以下三种方案:
1. 平台自身有大量的资金,主动接手投资人债权来解决流动性;
2. 投资人申请债转退出,等平台后面新的投资人进来承接债权;
3. 债转不成功,等待项目匹配的底层借款项目一笔笔自然到期。
说实话,平台面临流动性枯竭的情况下,如果平台自身有一定的资金,我个人的观点是,更建议用在平台运营开支上,让平台维持正常运营。
如果说,平台为了照顾投资人体验,把钱全部拿出来给投资人垫付,就没有钱支撑平台的运营支出,意味着后面没到期的投资人,反而因为平台运营停摆拿不回钱。
面对P2P行业流动性危机,平台其实能做的也就两方面:
1. 让投资人慢慢等,然后优化投放和运营策略,在拉新和留存上尽可能吸引资金进来平台,提升债转速度;
2. 平台为了求生存,断臂求生,直接把理财计划拆了,把投资人的项目打散,匹配底层散标,等到期回款。
这三个平台缓慢退出的风险有多大?
平台债转退出慢,会有什么风险呢?
其实,投资人项目到期,债转退出比较慢,这个问题并不算大。
相反,决定这个平台能不能继续运营下去的是:平台自身有没有足够的资金,坚持到行业回暖的那一天。
因为,如果平台没有足够的资金进来,平台的资产端就没法放款,没法放款平台就没有收入,没收入平台的运营压力增加。
所以,真正想要踏实做下去的平台,肯定会筹集运营资金,缩减运营成本,裁掉一部分人员,先保证资产端不出问题,等行业回暖。
在这次流动性困境面前,关于你投的项目到期了,钱退不出来怎么办?
左哥的态度是:大家可以适当对平台宽容一点,保持一下耐心。
毕竟,流动性困境并不是平台造成的,平台他们跟投资人一样,面临的也压力重重。
行业正在回暖中,一切都会好起来!
作者公众号:左眼跳财 ;作者个人微信号:zuoyanjun8 。