食言的周鸿祎要来“突突”互联网金融 不排斥做P2P

　　“为什么全中国的互联网公司，现在都奔着金融去呢?我看不明白。我想我们最近还是踏踏实实做好安全领域的产品，不打算涉足互联网金融。”2013年，老周不做互联网金融话仍言犹在耳。

　　而两年之后周鸿祎却终于看明白了，不但要搅局互联网金融，而且还要用互联网金融来搅局整个IT硬件产业。

　　“我要通过互联网金融的方式，把手机变成一个能让大家发财的手机。最后希望所有的硬件都免费。”今天红衣教主周鸿祎一席话再次让互联网世界激起涟漪。

　　今年5月，360金融注册成立，360高级总监吴海生任法定代表人和CEO，团队已经有了60多人。笔者了解到，360金融这次推出独立品牌“你财富”，下周将进入内测，首批3款产品将在8月推出，包括宝宝类、指数基金、股权众筹。在360内部，互联网金融已经升级为手机之后最重要的战略板块。

　　目前，360金融准备做的事情可不少，一是正在申请央行的第三方支付牌照;一是“你财富”8月正式上线;更好玩的一件事是，通过互联网平台给自家的360手机做股权众筹。

　　周鸿祎搅局的第一步：杀入互联网金融胜算几何?

为什么“旧一周”

　　在2015年上半年，360集团内部曾讨论过多次，到底做不做金融?最终决定做金融是在今年3月份。

周老板在经济上没有决心去做他必须做的事。因此，自年初以来，我们一直在与他们沟通。我记得3月16日晚上，在深圳的一家酒店里，我和他在酒店大堂进行了交流。我给他写了个计划。那天晚上，我们一直聊到2点多，那天晚上，他真的下定决心要我们去做这件事。第二天，当他回到北京时，他召开了一次与所有高管的会议，并表示360将使互联网金融成为重要的战略方向之一。吴海胜

目前，360的金融业务享有各职能部门的绿色支持渠道，一切都得到了快速的支持。从公司注册到各类招聘，甚至各大金融机构的开会时间和周宏业，都有特殊待遇。

是什么改变了周宏业的想法？

　　按照吴海生的说法是：第一，很多金融机构拎着钱来找360帮忙推，周鸿祎觉得这说明360流量质量，对金融转换率非常高，大家认可这个平台，360有基础干互联网金融。

　　第二，金融机构向互联网转型过程中，安全问题非常突出，但360做做手机卫士保护不了他们，彻底把业务掌握在自己手里才能保证安全性。

　　不过，这显然不是全部。在金融魅丽看来，周鸿祎下定决心要做金融还有几个原因。

首先，金融可以提高用户的粘度。

　　一是，互联网公司在掌握的流量和大数据之后，需要变现，金融就是一个很好的变现渠道。

　　一是，现在360的私有化进展顺利，未来应该会在国内上市。对于即将回归A股的奇虎360，涉足目前最炙手可热的互联网金融将有助于提升估值。

　　360金融要做什么

　　周鸿祎这次下注互联网金融打算怎么做?

　　从目前信息看，360金融要利用360搜索、流量、硬件等优势做一个理财平台，类似于阿里的招财宝，资产端接入各类金融机构产品，理财端通过360导流。

　　拥有5亿PC用户和7亿手机用户，平均导航1.33亿，搜索30%市场份额。现在公司要去360买流量也是相当贵的。据说一些大型P2P平台每个星期给360的流量费就是几百万。

　　从产品结构上看，360金融从现金管理类、固定收益类、高收益高风险的权益类产品都有涉及。

　　基本产品：婴儿现金管理产品，承担产品流动性。

　　不过，这个产品差点被周鸿祎枪毙了，因为他觉得再做也干不过余额宝，没有差异性不如不做。但作为一个基础性产品，如果平台用户会觉得没有活期产品，360金融最后出来一款产品，据说流动性、安全性媲美余额宝，收益又高很多。

笔者认为，从当前货币基金的总体情况来看，为了超过4%的回报率，除了短期补贴或通过规模“做”外，似乎不太可能考虑到高流动性和高回报。360名婴儿，我们拭目以待。

　　众筹类产品： 360与酷派的合资公司奇酷拿出一部分股权放在“你财富”平台上众筹。

　　让笔者比较意外的是，奇酷的手机没有在你财富上做商品众筹，而是做股权众筹。不过，360已经有不少硬件产品，也笼络了相当的粉丝，做一些商品众筹应该不在话下。而且未来可以买理财产品送手机、送手环等。

　　权益类产品：“360互联+”指数基金，是360平台上的用户对互联网相关股票的访问量、搜索量、媒体报道等数据进行统计对比分析构建模型。

　　有数据的几个大平台都推出了类似的大数据产品，百度、新浪、阿里，哪家的大数据最有用，笔者认为是牛市里大家都很有用，熊市里估计都没啥用。

　　很多同行想问的是，360金融会不会做P2P?笔者跟360金融高层交流后的结论是，360并不排斥，但具体什么形式现在还在内部在讨论中。

　　360还有机会吗

　　BAT在互联网金融市场打得火热，京东的互联网金融也已经布局2年之久，360现在来做金融已是一个“迟到者”，后发者如何制人?

从目前对这三种产品的把握来看，360金融首先要寻求稳定，产品形式并没有取得很大的突破。

　　产品入口先上PC端以及微信端，再之后会推APP，未来你财富可能还会内置于360的手机里。360整个平台有7亿用户，有各种流量分发产品，平均导航1.33亿，搜索30%的市场份额，还有浏览器和应用商店。

　　360有流量，但流量并不等同于交易量。搜索资源更为丰富的百度，到如今互联网金融做的依然不温不火。

　　现在互联网金融公司不惜成本的导流，投资者开了户，但其中相当一部分还是变成了僵尸户，好的体验和产品才是活跃客户的关键。

　　在笔者看来，除了流量，360还可以把握两个方向：安全和定制产品。

　　1、安全

周宏业从反病毒软件入手，一直致力于安全布局、浏览器、保安、行车监督记录仪等方面的工作，以树立“安全”的品牌形象，这是金融的命脉。但技术安全和金融安全并不是一回事。360能否将技术安全扩展到金融产品的安全？

2.产品定制

　　从360目前的用户构成来看，在一线城市的占有率一般，但在二三线城市具有相当的优势。笔者的父母、叔叔、舅舅的电脑开机之后都会弹出“你的开机速度打败了*%的电脑”。

　　所以针对这一群体，找到适合他们的投资产品，帮他们定制理财计划，而不是做大而全的产品体系。如今阿里、京东都打算巨资进入农村市场，相信农村理财必有一战。

　　笔者认为，以目前360的资源，周鸿祎的互联网金融无法与蚂蚁、腾讯媲美，他们可能也不追求这样的规模，但有机会可以做得小而美，最终周鸿祎“把手机变成一个能让大家发财的手机”的愿望可能就能实现。