必读！坚持“三守”原则 一劳永逸防范金融诈骗

骗子，有多少人，骗子和他的仇恨。随着互联网的发展和互联网的发展，新品种的金融诈骗，如装订卡的红包、金融互助、APK木马、回程票等，给人们的日常生活带来了极大的麻烦，甚至可能导致人们的失血和流汗，千宝事件第一次只是一个血腥的案件(毕竟有3亿多起)。大年已经过了几天了，我们还有一些窍门，把你的伪装放在你膨胀的钱包上，然后回家几年。

下面，笔者将从金融诈骗的定义、特征、现状、原因及对策五个方面简要为大家做个梳理，以提高大家防范金融诈骗的水平和能力，保护好自己的钱袋子，让金融骗子成为“无处藏身、无所遁形、无功而返”的“三无”人员，空手而归而迷途知返。

一、金融诈骗的定义

按照金融法律专业名词解释，金融诈骗主要是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。大家要注意了，金融诈骗的目的就是想非法占有，压根就不打算偿还的，说白了就是想空手套白狼。这一主观目的也是金融诈骗罪的罪与非罪、此罪与彼罪的认定核心因素。

按照金融诈骗罪的分类，目前主流的金融诈骗类型主要有集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪七大方面，其中前三种在百姓日常生活中尤为常见。

二、金融诈骗的特征

道高一尺，魔高一丈。随着互联网时代的发展，金融诈骗也在不断的更新换代，金融诈骗的特征也在不断变化。通过观察研究发现，目前金融诈骗表现出了“六性”特征：①智能性。诈骗贩子现在主要通过互联网渠道和手段实施广撒网策略，不是诈骗贩子还有大数据思维，通过大数据统计和分析实施目标用户的精准诈骗;②隐蔽性。与90年代的线下面对面诈骗不同，现在的诈骗都在网络虚拟空间中施展，多数网络无需实名认证，骗子在暗处，你甚至都不知道对方是男是女;③组织性。金融诈骗要想提高成功率，就需要进行严密的组织管理和团队分工，不少都是专业的团伙作案;④瞬时性。随着互联网支付业态的发展，在给百姓日常支付带来便捷的金融服务的同时，也成了犯罪分子利用的工具，动动手指输个密码就瞬间把钱给转出去了。⑤跨界性。新兴网络金融诈骗打破了时空界限，直接通过网络即可随时随地完成，跨区、跨省、跨国的金融诈骗案例多如牛毛;⑥危害性。互联网的传播使得金融诈骗的受害面和波及面进行了放大，给老百姓的财产权益造成了不小的损失，也破坏和扰乱了社会经济金融的稳定秩序。

三、金融诈骗的现状

“老套路推陈出新，新花招层出不穷”，这是金融诈骗现状的真实写照。传统的金融骗术主要有假冒银行、中奖欺诈、网购退款等，新兴的金融骗术则有虚假兼职、金融互助、APK木马、虚假红包、。以下这张图粗略统计出百姓日常生活当中常见的金融诈骗手段

金融诈骗手段排序图

数据来源：网络整理

举个例子，以下这张图就是一个绑卡抢红包的诈骗例子。乍一看此图，与我们日常的微信群抢红包并无二样，但细心的观众就可以看到，。平时，咱抢到红包会自动进入微信的零钱中，而此骗术中则需要用户来绑定银行卡方能提现，引导用户进入骗子的圈套，那就是绑定你的卡盗取你的信息刷掉你的money。要过年了，发红包抢红包已成为亲戚朋友之间的欢乐方式和习惯，大家一定要切记，遇到此类红包一定不要抢一定不要绑卡一定不要提现。

四、金融诈骗盛行的原因

金融诈骗案例在民间层出不穷的现象背后，有果必有因。笔者认为，金融诈骗之所以盛行泛滥，原因之一在于金融诈骗成本较低。随着高科技的发展，金融诈骗的骗术多通过互联网渠道和手段实施诈骗，财务成本相对较低;，刑事判罚量刑对那些诈骗犯的威慑力和震慑力还有待进一步加强。原因之二在于百姓金融安全意识薄弱。日常生活中，百姓的网络生活习惯容易使自己的个人隐私信息遭到泄露，对蝇头小利、高利诱惑容易打盹犯糊涂，对金融风险缺乏一种敬畏心理，给骗子以可乘之机。

五、金融诈骗的防范策略

随着网络技术的发展，金融诈骗的骗术也在不断升级创新，那么如何才能找到一劳永逸的防范对策呢?笔者认为，要做到防范好金融诈骗，做到了“三守”亦即守法守术守心，方可保钱包的平安。

第一要做到守法。守法是每个公民的基本准则和义务，特别是涉及金融领域。我们一方面就是需要具备法律思维，做到不犯法不违法不枉法，违法诈骗行为坚决不做;另一方面就是要掌握法律武器，包括了110、12315、12363等投诉举报电话，以及http：//www.jubao.nifa.org.cn举报网站。万一自己“踩雷中枪”了也不要失去理智，要通过搜集保存好证据，，无畏的群体性行为不能解决自己的问题，尽量通过法律手段挽回自己的损失。

第二要做到守术。这个守术就比较关键了，它需要我们百姓用专业科学的方式方法进行防范了。一是要主动学习金融常识。比如超过24%的年化利率就是高利贷行为，超过36%则不会受到法律保护;所有从事金融业务的机构或平台必须要有金融许可证(金融牌照或者备案登记)，比如即将备案的P2P网贷平台;金融是高风险行业，金融产品和服务都是有风险的，投资理财需要牢记风险观。二是要借助于网络手段。骗子在利用网络手段升级骗术，咱也需要借助网络手段提升防范水平，比如通过网络对所接触或投资的平台在全国企业信用信息登记网站、平台官网、网络舆情、法律诉讼网等渠道多方面交叉验证了解企业真实信息，理性做出判断。

第三要做到守心。这一点是我们防范金融诈骗的杀手锏，也是大多百姓比较难以做到的一点。金融诈骗贩子之所以能够得逞，很大程度上就是利用了百姓的心理弱点，比如急功近利、一夜暴富、贪图小利等，最后导致了因小失大后悔不已。天上永远不会掉馅饼，掉下来的全是陷阱。大家只有守住心才能守住钱袋子，这一招永远都不会过时而且屡试不爽。

千言万语，只是为了保护你的钱包安全，让骗子没有钱过年。