你了解房贷中最受欢迎的个人住房组合贷款吗？

由于买房的巨大压力，国家出台了一系列住房贷款政策，其中最受欢迎的是个人住房组合贷款。

　　（一）什么是个人住房组合贷款

一般所说的个人住房组合贷款，是指需要满足个人住房商业贷款条件，同时支付住房公积金的借款人，可以在办理个人住房商业贷款的同时申请住房公积金贷款。此外，借款人还可以向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款，同时购买城镇自有住房或其他经银行批准的担保。

　　(2)个人住房组合贷款提交材料。
　　客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时，需提交以下资料：
　　（1）身份证件（居民身份证、户口簿或其他身份证件）；
　　（2）公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，例如：收入证明和资产证明等
　　（3）合法的购买住房的合同、协议及批准文件；
　　（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明；
　　（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；
　　（6）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；

　　（7）公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。

　　(3)个人住房组合贷款程序
　　（1）提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。
　　（2）签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积 金个人住房贷款和自营性个人住房贷款）。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合 同，并视情况办理汉汉舷同公证。
　　（3）办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。
　　（4）开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。
　　 （5）支用款项。借款人在银行营业会计前台，分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的"贷转存凭证"，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在创?靠铑行开立的存款账户内。
　　（6）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

(7)贷款结算。贷款结算包括早期结算和正常结算。早期结算是指在贷款的到期日(一次性偿还贷款)或贷款的最后期限(分期付款贷款)之前结算；正常结算是指贷款在到期日(本金和利息一次性偿还)或贷款的最后一段时间(分期付款贷款)结算。如果贷款提前结算，借款人必须在付清各项应付款项后10个工作日前向公积金管理部门或/和贷款银行申请结算。

　　借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。