个人投资P2P理财须知的四大理财知识

发表于 讨论求助 2022-05-08 23:36:20

有必要对投资和财务管理具有必要的财务知识,特别是如果有必要在当前的热火P2P互联网上进行投资。个人投资P2P理财不可不知的理财知识都有哪些呢?该学习哪些呢?


个人投资P2P财务管理


  当前P2P理财收益虽高,但投资还是要遵循一些原则:项目真实、债权安全、资金流向明确、不自融不虚假宣传。
  一般情况下,投资者都会经历了解平台背景、查看运营数据、注册账号,到选择投资产品,再到客服咨询、充值支付,最后的提现和账户管理这样一个过程。 到了这个阶段,因为体验金期限一般都较短,收益立竿见影,加上平台高收益的诱惑或者是平台客服的回访,很容易激发投资者的投资欲望。但在投资上这件事,不管是大平台还是小平台,不管平台宣传的信用背书有多强,作为理性的投资者都不应完全受其影响,而是应从投资人的角度去审视这个平台。
  一、平台资质和背景。
  任何投资都存在风险,P2P行业也不例外。例如有模式风险、技术风险、道德风险、经营风险、政策风险。目前问题的平台中三分之二因其诈骗或者自融,平台的道德风险成为最重要的一道风险。一旦风险爆发,这意味着即使平台收益再高,其他所有都成为空谈,最后的结果是竹篮打水一场空。“你要的是他的利息,他却要的是你的本息”。这是对骗子平台最好的注脚。
  平台高管人品,创始人背景、有无相关金融从业背景等也是筛选平台的重要信息,看其有无失信等负面信息,平台信息有无遮遮掩掩,与其他问题平台是否相关联,平台资金是否流向个人账户等。 一般情况下,最简单的是登陆全国信用信息公示系统网站,查询平台的备案资质,初步确定平台是否合法合规。
  另外查阅工商信息,确定股东之间是否有自融的嫌疑。关于这一点,。
  二.平台信息披露
  (1)关于项目介绍
(2)关于借款人的资料
  信息披露充分是判定风险的关键,看平台是否详细披露了项目,披露了多少,自己能否初步判定投资项目安全系数的大小。像上面这个项目的信息,借款人资质、还款来源、第三方等都涉及到了,整体上算是行业内比较完善的披露。
  当然有些平台会自身根据风控给出风险ABC评级,对应不同的风险。不过最好还是看平台的信息披露。

许多投资者,根据各个平台的收益和流动性,选择平台,比如大平台周期相对较长,收益一般低于平均收入,在平台资产配置上,中小企业平台配置,长期短期,高中低收入。收入固然重要,但也需要看到平台的运行模式和产品选择平台。(当然,如果其中一个平台的收益高于主要收入,则不应尽可能地触及这样一个平台。首先,高收入应支付给投资者,借款人也将高于投资者的利率(即,考虑到借款企业的接收范围)。投资模式是一种非常符合离线财务管理的模式,值得关注。


个人投资P2P财务管理知识


  平台是需要盈利的,你需要了解清楚平台的盈利模式,业务模式,知道资金具体用于哪些地方,了解其中的运作机制,是否合理真实。
  一般情况下,很大一部分投资者都比较喜欢抵押标的,最常见的是车贷、房贷这两类,因为业务模式清晰,并且有车房作为抵押物,期限一般为中短期,金额通常也在100万以下,风险较小。但也需要注意抵押合同是否真实,放款成数是否能覆盖抵押物。
  合同权责是否明确,理清平台投资人责任义务,这些是维护自身权益的必要法律武器。那些虚幻权责不明,将平台责任撇得远远的要提高警惕。二者,如果有担保公司,需要查阅一下担保公司的实力,遇到逾期是否有能力兑付。另外平台会对外宣称有风险准备金,你需要确定是否是真实还只是宣传的幌子,一般情况下,平台会有银行存管证明,也会定期公布准备金数目。有了风险准备金,投资者还可以进一步查询能否覆盖平台坏账情况。另外还需要注意的是,看清条款,例如平台所宣传的由保险公司承保,只对账户、资金交易等有效,即使是针对项目安全的履约保证保险也是针对部分项目,并非平台所有项目。
  3.关于与平台有关的费用-明确的规则
  有句话说进去容易出来难,那么这就需要提一下平台的相关手续费。一般这个可以在平台“帮助中心”查阅,有问题还可以直接问平台客服。另外还可以直接到“****”档案查看。收费一目了然。
  例如在平台充值了资金,但却没有投资,这时如果你要提现出来,平台是需要手续费的。一般情况下15天内未投资取现需要收取。 另外就是利息管理费、充值费、提现费、VIP费用这些都涉及到扣费问题,所以当你看到平台写着预期年化收益15%,最后收益与你以这个利息为计算标准不统一时,最后的实际收益与这些收费有关。各平台的手续费标准不一,有些平台收的会高一点,因此也会常常听到有投资者在论坛抱怨某平台收费高。其中,有些平台会根据用户是否为VIP而享有优先垫付的权利。
  再者,有些平台设置了债权转让专区,当你有资金需求时,你可以将债权转让给他人,进而提前赎回自有资金,不同平台收取的这项费用也不一。
  最后,关于红包的使用。每个平台奖励的红包上限会给出最高值,但要获得这些红包也是有前提,只有达到平台的投资金额要求,投资人才能使用红包,或者在投资以后回款了才能进行提现。
  4、了解测量的方式
  一般情况下,平台是以满标审核后开始计息,有些平台是以加入项目开始计息,所以这里面就可能会涉及到资金是否站岗,不能最大化增值。平台的回款方式为一次性到期本息、先息后本、等额本息三种,这里可以看自己的需要进行选择不同的投资项目,一些功能比较完善的平台还会推出债权转让,投资者自己在选平台时也可以注意下,以防有需要时方便提早退出。
  此外,投资者还可以通过关注第三方资讯平台了解,多方了解平台的口碑,投资者也可以与论坛的投资者多些交流,不断学习投资知识,参考第三方平台运营数据等等,全方面了解平台。
  以上就是对于个人投资P2P理财须知的理财知识介绍,想要了解更多理财信息请关注团贷资讯。
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