第三方担保对P2P网贷平台的重要性
为了打消投资人的顾虑，平台担保一度成为P2P网贷行业风行一时的风控手段，但大量风险却因此聚集 到平台身上。在这种情况下，引入担保公司分散风险成为许多平台的选择。同时平台引入第三方担保机构，也容易取得借款人的信任。但这些P2P担保公司值得寄 以厚望吗?是良药还是毒药呢?
纯正P2P平台没有担保
在P2P最为成熟的美国，P2P网贷是一种纯信用贷款，平台仅仅负责“牵线搭桥”，不提供担保，由投资人自担其责。
但P2P进入中国之后，由于国内征信体系不完善，平台不担保就无法取得投资人信任，多数平台选择资金担保模式。公开资料显示，最初选择这一模式的红岭创投，因为居高不下的坏账率，平台为此垫付了数千万元资金。为了分散风险引入担保公司似乎成为平台唯一的选择。
网贷平台引入第三方担保并非就“高枕无忧”。相反，担保也衍生出一系列问题，业内许多人士表示，P2P网贷不良借款的风险，正在由网贷行业本身，向担保公司传导。
一、 网贷平台和担保公司为“一家人”。担保公司的P2P网络贷款平台和担保公司是同一人或关联公司，违反了第三方的目的。在平台出现故障或故障的情况下，保证公司无法保证担保，第三方担保形式相同。
第二，担保公司的杠杆率很高。即便担保公司为真正的第三方担保，如果平台出现资金偿还问题或是倒闭，担保的数额超出支付能力，担保公司未必能够兜底，投资者亦将面临 违约风险。根据相关规定，担保公司杠杆率不得超出10倍，目前众多担保公司的担保额度不为外界所知，但业内普遍猜测，其实际担保远超10倍杠杆。
三、 担保费太高增加融资成本。无论是哪种担保公司，网上贷款担保利率约为10%，而银行合作担保利率仅为2%≤4%，最高利率仅为网上贷款担保利率的40%。如此高的利率对担保公司来说是诱人的，但羊毛从羊身上冒出来，最终增加了整个P2P贷款的融资成本。
四、 中小担保公司危险更大。“虽然担保费不小，但风险也很高，只要贷款有问题，就等于把担保风险放大了10倍。”高回报往往意味着高风险，这对于小型担保公司来说是难以忍受的。目前的情况是，大型担保公司往往因为规避风险而不愿这样做，而小型担保公司则因为缺乏业务而承担风险。对于这样的小公司来说，如果企业提出问题，公司可能会倒闭。
P2P网贷行业肯定会越做越大，而如何担保，怎么解决担保中可能导致的问题，有待业内共同探索。
纯正P2P平台没有担保
在P2P最为成熟的美国，P2P网贷是一种纯信用贷款，平台仅仅负责“牵线搭桥”，不提供担保，由投资人自担其责。
但P2P进入中国之后，由于国内征信体系不完善，平台不担保就无法取得投资人信任，多数平台选择资金担保模式。公开资料显示，最初选择这一模式的红岭创投，因为居高不下的坏账率，平台为此垫付了数千万元资金。为了分散风险引入担保公司似乎成为平台唯一的选择。
另外，中央财经大学金融法研究所所长黄震表示：平台提供担保已经具有了融资性担保公司的实质，根据我国相关法律规定，从事融资性担保业务，必须取得担保资质。出于规避法律风险的需要，P2P平台也需引进第三方担保公司。
网贷平台引入第三方担保并非就“高枕无忧”。相反，担保也衍生出一系列问题，业内许多人士表示，P2P网贷不良借款的风险，正在由网贷行业本身，向担保公司传导。
一、 网贷平台和担保公司为“一家人”。担保公司的P2P网络贷款平台和担保公司是同一人或关联公司，违反了第三方的目的。在平台出现故障或故障的情况下，保证公司无法保证担保，第三方担保形式相同。
第二，担保公司的杠杆率很高。即便担保公司为真正的第三方担保，如果平台出现资金偿还问题或是倒闭，担保的数额超出支付能力，担保公司未必能够兜底，投资者亦将面临 违约风险。根据相关规定，担保公司杠杆率不得超出10倍，目前众多担保公司的担保额度不为外界所知，但业内普遍猜测，其实际担保远超10倍杠杆。
三、 担保费太高增加融资成本。无论是哪种担保公司，网上贷款担保利率约为10%，而银行合作担保利率仅为2%≤4%，最高利率仅为网上贷款担保利率的40%。如此高的利率对担保公司来说是诱人的，但羊毛从羊身上冒出来，最终增加了整个P2P贷款的融资成本。
四、 中小担保公司危险更大。“虽然担保费不小，但风险也很高，只要贷款有问题，就等于把担保风险放大了10倍。”高回报往往意味着高风险，这对于小型担保公司来说是难以忍受的。目前的情况是，大型担保公司往往因为规避风险而不愿这样做，而小型担保公司则因为缺乏业务而承担风险。对于这样的小公司来说，如果企业提出问题，公司可能会倒闭。
P2P网贷行业肯定会越做越大，而如何担保，怎么解决担保中可能导致的问题，有待业内共同探索。
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