上海高收入家庭怎么通过理财买房和养娃

发表于 讨论求助 2022-04-11 02:49:34

上海的高收入家庭是如何通过经济管理买房子和抚养孩子的?朱先生和他的妻子都住在上海,他们都是年轻的白领工人,他们的收入和储蓄高达500000。希望能在1/2年内购买一套约300万套房地产,并增加保险保障,财务管理也希望能得到合理的建议。


高收入家庭理财


  财务分析
  朱先生和妻子都是白领阶层,本人月收入25000元,妻子产假半年月收入5000元,上班后是15000元。家庭月支出包括生活开支、车贷、孝敬父母共计约13880元,另有月嫂费用4000元。
  因为朱先生妻子产假为半年,孩子目前刚满月,我们假设之后还有4个月产假,月嫂的支出也在4个月之后截止。
总之,朱先生和他的家人在第一年就可以节省257440元!明年你可以省下313440元!产假后,家庭收支平衡率达到65.3%,家庭经济状况很好!
朱先生有500000元的家庭储蓄,主要投资于资金和银行金融。在债务方面,每月只有2880元贷款,数额不详,但可在三年内还清。一项简单的估计显示,朱先生的家庭收入至少是汽车贷款支出的10倍,这表明他的偿付能力很高,他的家庭资产负债表也很好。
  理财建议
  1.买房贷款要贷足贷久

如果使用商业贷款,第一套住房的首付比率为30%,即900000元。根据朱先生家人的经济状况,两年内付首期并不难。由于央行多次降息,商业贷款利率目前只有5.15%,而且还有下降的空间。贷款利率的下降大大降低了借贷成本,但也给我们投资和管理财政留下了足够的空间。因此,财务策划人建议朱先生尽量贷款三十年,不必急于还债。在这种贷款方式下,朱先生和他的家人每月可以偿还11274元。考虑到朱先生40000元的家庭收入,每月支付的金额在可以接受的范围内。当然,如果朱先生能够使用“公积金贷款”组合贷款的形式,负担就会减轻得多。


高收入家庭的财务管理


二。夫妻双方适当补充商业保险
仅靠社会保障远远不够。我们还需要额外的商业保险。综合商业保险可以帮助个人或家庭抵御重大风险事件,如意外伤害或死亡、大病等。保险可以提供强有力的现金支持,防止我们和我们的家庭陷入金融危机。在成本开支方面,每年保费开支应控制在每年收入的5%至10%之间。朱先生家庭年收入480000元,合理保费支出控制在48000元以内。
朱先生的家庭收入较高,现在由于有了孩子,家庭责任也增加了。因此,财务策划人建议根据意外事故保险大病保险期限的人寿保险计划来完善保险的分配。事故保险建议选择高性价比的消费保险,如综合事故保险,以较低的保费实现意外伤害、伤残和死亡的保护。重病保险建议选择消费保险,如正规的大病保险,以较低的保险费为主要疾病提供充分的保护。人寿保险是昂贵的,对于具有一定经济和投资能力的朱夫妇来说,他们可以考虑配置性能价格比较高的正规人寿保险。
  3.互联网金融产品帮助理财
朱先生最初存的500000元,主要投资于基金和银行,可见朱先生和他的妻子有一定的风险承受能力。但考虑到两年内需要实现的住房计划,我们为朱先生的家人制定了一个强有力的投资策略。具体而言,建议朱氏家族留出半年的日常开支,约5万至7万元作为应急准备金,这些资金可以存入低风险货币基金,以满足流动性需求,并有一定的收入。剩下的43至450000元,除了银行融资和资金外,还可以选择正规的P2P在线贷款平台,如团台旺进行投资。投资期限为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间。基金作为高风险的投资品,一般作为长期投资用,不建议在当前配置太多,但可以在实现购房计划后加大比重,以应对未来子女教育,自己养老的需求。
整体而言,财务策划人并没有对朱先生的财务计划做大的调整。因为朱先生的家人本身就有一定的理财意识。事实上,财务计划应该是人生大计划的重要组成部分。通过合理的计划,我们会不知不觉地对自己有新的认识,养成更好的习惯,为未来的幸福生活打下坚实的基础。
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