独家解读:王兆星在政策例行吹风会有关普惠金融的讲话对保险业有什么影响?

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先摘几句原话：

推进金融改革、金融创新、金融开放和金融发展，其实最重要的目标之一就是推进金融服务更加普及，使普通百姓、偏远山村的村民，包括小微企业、“三农”都能获得更加便利、更加快捷、更加实惠和更加安全的金融服务。

尽管现在互联网很发达，但是很多金融服务，特别是一些小微企业、边远山区农民村民的金融服务可能还需要我们银行实体机构的工作人员来面对面现场提供，所以建设更加完善丰富的机构体系，扩大金融机构服务覆盖面，是推进普惠金融非常重要的措施。

农业保险乡村服务网点已达36万个，协保员45万人，网点乡镇覆盖率达到95%，村级覆盖率超过50%。普惠金融机构服务体系已经初步建立，覆盖面在不断地提升。

银行和保险机构积极利用大数据、云计算等新技术提升服务效率。一些银行通过全程系统自动处理的数据化风控实现贷款“3分钟申贷、1秒钟放款、0人工介入”。2017年共有131家保险机构开展了退货运费险、意外险、健康险等险种互联网保险业务，这些是新时期银行保险机构拥抱互联网、助力普惠金融发展的重要趋势。

小保解读：

从全国保费收入分布看，经济发达地区包括大城市或者沿海地区，无论是保险密度或者保险宽度，都明显高于内陆省份或者欠发达地区。原因有很多，有经济的原因，有观念的原因等。现在全国在下一盘大棋，就是要解决地区之间发展不平衡的问题，所以国家才提出精准扶贫、普惠金融等政策导向，让改革开放的成果惠及每个地区和人民。

从保险业来说，发展潜力仍然巨大，不管是发达地区，还是欠发达地区，保险保障远远没有达到发达国家水平。因此如何进行保险“普惠”，是每个保险从业者应该思考的问题。

随着科技的发达，人脸识别和AI技术的应用，在发达地区，像银行网点单纯取现、办理开户的业务已经实现了全程电子化作业，因此导致部分银行网点出现了撤并。撤并之后，会短暂出现大量人力剩余，银行业就可以像王兆星所说的一样“边远山区农民村民的金融服务可能还需要我们银行实体机构的工作人员来面对面现场提供”服务。

对保险业来说，除了政策性的农业保险有大力推广外，在商业保险方面，农村或者落后地区则普及力度不足。农村人口比较分散，单独自然村的保有量小，无法支撑保险分支机构的设立。针对该类现象，已有部分保险从业者已经在思考和谋划农村保险市场的开发。

与小保有接触的某代理公司，他们的理念是响应国家号召，走“农村包围城市”的路线，通过在偏远乡村设立“代理门店”方式推广保险，代理门店利用原有门店（如小卖部等）作业，不需要额外增加投入即可代理保险。在承保方面，通过保险科技，下载一个APP或者关注一个微信公众号，就可以在线完成投保全流程，多家保险公司可选，佣金可以在线结算，运营可在线管理，不需要出单人员、不需要内勤人员、不需要财务人员，店主（独立代理人）即可独立完成所有作业。这种模式非常适合偏远地区保有量小，需兼职才能完成业务开发。店主一般为本地、本村人员，人们相互之间的信任和联系比较密切，即可提供可视的服务，又可以高效解决农村保险需求。

上述模式正在某省进行试点，已经初有成效，下一步即将扩展到更多地区，这也正符合王兆星的普惠金融的初衷吧。希望他们发展越来越好。

各位看官想交流可以文末留言，共同探讨农村保险市场的爆发的时机与机遇。