父亲去世留六万存款,独子继承要开八项证明,资产传承用保险,一张保单就足矣

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楼主 2019-01-25 16:33:27
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导语

关于遗产继承,总有些奇葩的证明让人瞠目结舌,如“证明你妈是你妈”、证明“你是你爸的儿子”,而如果资产传承用保险,一张保单就足矣。


今年824日,小叶的父亲因突发性脑溢血被送进医院,医院全力抢救,不幸的是,91日当天老人最终身亡。“因为是脑溢血,父亲神志不清,从头到尾都没能交待一句话。”父亲离世后,小叶悲伤不已,他在整理老人遗物的时候,无意中发现了四张存单,金额总共有六万多元,而且每张存单都有密码。“这钱肯定要取出来,不能永远这么放着吧!”小叶找到银行,银行工作人员告知他,取存单里的钱,要提供公证处出具的公证书。

独子继承要开八项证明

随后小叶找到了合肥市一公证处。公证处的工作人员说,办理遗产公证,要审查三点:第一个是被继承人的死亡证明;第二个是遗产凭证;第三个是亲属关系证明。

小叶是家中独子,公证人员要求小叶去开八项证明,包括:父亲的死亡证明;爷爷奶奶的死亡证明;父母的离婚资料;父亲的未再婚证明;银行存单的原件、复印件;父亲和小叶的户口本;小叶的出生证;以及亲属关系证明。

保险在资产传承过程中有6大功能


各种繁琐的证明确实让人烦恼,由此来看,做好资产传承规划很重要,选择什么样的工具和方式做资产传承更重要。现在市场主要的资产传承工具有信托、遗嘱、股票、房产、保险等等,无论是传承过程中财富的安全性、公平性、专属性,还是对于财富的增值保值,保险都当之无愧是各类资产传承工具中的佼佼者。保险在资产传承过程中有6大功能。

1.指定受益人,法律关系明确,避免纠纷。

遗产纠纷产生的主要原因在于遗产谁来继承以及继承的份额。一旦运用保险实现资产传承的话,就可以从根源上扼杀这些纠纷。因为受益人可以指定,保额也是被继承人事先确定的,所有的法律关系非常明确,不会产生纠纷。

2.创造一笔巨额现金,实现财富平均传承给继承人。

当被继承人的财产是一个无法分割的载体,比如房子或者公司,而继承人有好几个的情况下,被继承人可以把房子和公司给有能力管理者,然后再买几份价值和房子或公司相当的保险,指定给其他机构和继承人,这样就能实现公平传承。

3.法律保护受益人获取人身保险理赔金,具备避债功能。

一旦被继承人所投保的保险指定了受益人,被继承人死亡后,保险理赔金由受益人领取,受法律保护,理赔金将不列入被继承人的遗产范围,不会用于被继承人的债务清偿或者赔偿;如果被继承人投保的保单没有指定受益人,那么理赔金将列入遗产范围,可用于被继承人的债务清偿或赔偿。

4.确保财富安全传承给指定受益人,合理避税。

目前,中国还没有开征遗产税和赠与税,但从社会发展趋势以及国家消除贫富差距的需求来看,开征遗产税和赠与税只是时间问题。20139月,征收遗产税被写入十八届三中全会文件草稿,同时《新版遗产税暂行条例(草案)》规定:遗产税征收方法是,对应纳税遗产净额不超过80万的,税率为080?200万、200?500万、500?1000万以及超过1000万的适用税率分别为20%30%40%50%,对应的速算扣除数分别为5万、25万、75万、175万,遗产税计算公式为“应纳税遗产净额×适用税率-速算扣除数”。同时规定:不计入遗产税总额的遗产:人寿保险理赔金等。

5.实现家庭和企业财务安全隔离,顺利传承。

家庭财务与企业财务不分家的模式,在目前中国的中小型私营企业中很普遍,企业主常常把自己所有的身家投入到企业经营,和企业一荣俱荣,一损俱损。而这种模式有相当大的潜在风险,比如企业经营不当、三角债、甚至破产⋯⋯都会连带影响家庭财务影响家庭生活,有违创业的初衷——为自己为家人创造一个优质生活。保险可以为家庭财务和企业财务间建立一个防火墙,即便企业经营失败,也可以为自己和家人留一个温馨的家,一张可以睡得安稳的床,一笔可以让孩子接受高等教育的学费。在资产传承规划中,更应该把这道防火墙建立起来,若不然,一旦发生企业经营风险,传承下去的可能就不是资产,而是负债了。

6.实现对资产的控制,有效规避继承风险和婚姻风险。

如果被继承人提前把资产控制权交出去,就可能会发生继承风险和婚姻风险,稀释财富,发生违背被继承人心愿的事。从上述第二个案例我们可以得知,周女士所创造的财富,因为提前交给女儿,结果变成女儿的遗产,自己无法拿回全部。若是运用保险传承资产,一旦继承人发生风险,被继承人可以变更受益人,也不会因为继承人婚姻发生变化而稀释财产,因为保险理赔金只给指定的受益人。另外,当一张保单有几个受益人时,被继承人(投保人)可以随时调整每个受益人的受益比例。


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