【封面】爆发前夜,看国外体育保险发展历程

-回复 -浏览
楼主 2022-01-09 12:33:50
举报 只看此人 收藏本贴 楼主
点击上方“分子保险实验室”关注我们



导读

文章来源:沃保网

全民体育运动在中国这片沃土上正在蓬勃发展,但国内的体育保险发展明显滞后,在体育产业爆发前夜,让我们看看国外体育保险的发展情况。



  根据研究表明,各个国家有不同的体育保险制度模式:一是政府主导参与型体育保险制度模式;二是政府支持下的民间体育保险制度模式;三是政府资助的商业性体育保险制度模式;四是政府重点选择性扶持型体育制度模式;五是政府垄断经营体育保险制度模式。


  而在发达国家,运动员普遍具有很强的保险意识许多著名运动员不惜为自己的一只手、一只脚甚至是一根手指投下巨额保险。而且,体育保险是一项非常完善且专业的商业保险。


    从供给主体来看,一些国家如美国、日本、澳大利亚和新西兰,他们的保险企业中既有专门的体育保险公司,又有兼营体育保险业务的公司,他们还有比较发达的中介组织——保险经纪人,也有专门的体育保险经纪人,极大地促进了体育保险的发展。


美国

    

    美国:美国已有50多年历史的K&K保险公司、SO- DA体育保险公司,提供各种体育保险;成立于1946年的 Saddler & Company公司,在提供体育运动保险和为各种娱乐组织提供保险方面有着丰富的经验,在全美50个州都有业务,除了为小型技术企业提供普通责任险、职业责任险,为贸易订约人和建筑承包商提供普通责任险、工人补偿保险,产品责任险之外,还提供各种各样的体育保险产品,如各种球类项目的保险、体操保险、游泳保险、武术保险、体育运动责任险、运动员伤残保险、裁判员保险、带领拉拉队保险、健身教练保险、体育赛事保险、天气保险、体育设备保险及各种俱乐部保险等;成立于1997年的SpoasInsurance.com,目前是全球体育保险业的重要首席承保人,在北美、西欧都有业务,其提供多种多样的体育保险产品。


德国


  德国保险市场上的运动员伤残保险专门为运动员设计特定的承保条款。比如,在普通意外事故保险中,医学上确定为十字韧带断裂时,保险公司的保险赔付往往根据断裂程度对人体器官机能的影响进行确定。


  假设十字韧带断裂导致人体器官机能的完全丧失(比如截肢),投保人可以得到保险金额的70%;如果十字韧带断裂仅仅导致器官机能20%受损,那么保险赔付也只能是保险金额的14%(70%乘于20%)。相同的例子在运动员伤残保险中,如果十字韧带断裂导致运动员无法继续参加体育比赛,不管十字韧带断裂对器官机能的影响程度怎样,投保人都可以相应得到保险金额的100%保险赔付。


    针对竞技体育的特点,德国保险市场开发的各类保险产品,门类齐全,承保范围大,许多险种让人耳目一新。如:运动员伤残保险、重大赛事举办延误保险、电视转播保险、广告延误保险、死亡或名誉受损保险、体育场馆综合险、体育法律援助险、董事与高级管理人员责任保险。


英国


  英国为体育运动提供的保险项目品种齐全,伦敦是世界体育保险的中心,在那为体育运动提供的保险项目可说是应有尽有、品种齐全。无论是体育俱乐部,还是运动员个人,都能得到令人满意的服务。例如足球协会可以为全体运动员购买职业团体基本保险,然后再由各俱乐部在此基础上附加投保因运动员而引起的收入损失,运动员个人也可以购买个人保险,如意外伤害和疾病保险等。


  对于赛车这种专业性很强的运动,保险公司还开发了不少服务项目,如对正式资格考试、训练、比赛乃至拉力赛过程中在跑道上发生的起火或意外事故等,都可以提供保障。在此基础上,还可以保试车保险,参赛车辆存放和运输过程的备件、工具及装置的损失保险等。对橄榄球这类接触性剧烈性的运动项目,保险公司为运动员因比赛而造成的正常职业收入受损设计了收入损失保险,还有医疗费用及其他损失保险等。


  此外,俱乐部还可以投保各种责任保险,运动场地保险和其它财产保险,电视广播收入保险,奖金损失保险,乃至球队的升、降级保险等等。对于世人瞩目的比赛活动,保险项目更是五花八门。


澳大利亚


  澳大利亚充分认识到风险是体育活动的本质属性,因而制定了完备的体育保险安排,有代表性的是新南威尔士州议会于1978年通过的《体育损伤保险法案》,该法案要求为体育活动参与者的损伤和疾病提供保险保障。另外,澳大利亚的个人体育保险计划还为体育组织中的所有成员提供责任险。正是由于这些措施的实施,澳大利亚体育保险中的公共责任险的覆盖面达到了百分之百。


    成立于1986年的澳大利亚Sportscover保险公司,现在是世界上最主要的体育保险承保商之一,它拥有覆盖全球的经纪人网络,为体育运动提供意外伤害保险、责任险、财产险等各种相关的保险产品;新南威尔士州政府已经设立了一个专门对严重的体育意外伤害进行补偿的组织计划——新南威尔士体育运动意外伤害保险计划(the NSW Scheme),这是一个州政府自愿设立的非盈利的、非强制的保险基金,专门对严重的体育运动意外伤害进行补偿, NSWScheme运作得比较成功。


  在澳大利亚,职业运动员享受法定的社会保障,同时商业性的体育保险还为体育活动参加者提供了广泛的服务。


  澳大利亚体育保险的对象不仅包括健康人的体育组织,如国家一级和州一级的体育组织,也包括残疾人体育组织;另外,像组织探险等活动的户外休闲体育机构同样受到体育保险的保障。


日本


    日本:从社会保险体系和商业保险体系对日本体育保险的现状进行了考察,内容涵盖竞技体育、群众体育和学校体育三大领域。


    在日本的社会保险体系中与体育保险密切相关的是医疗保险、灾害补助和专门的体育保险。


    在日本,体育保险根据不同的情况分为A、B、C、D 四类。A类指:少年儿童体育运动保险;B类指:60岁以上老年人运动保险。如门球俱乐部、跑步俱乐部等;C类指:成年人体育运动保险。如青年乒乓球俱乐部、太极拳俱乐部、网球俱乐部等;D类主要指:高危险竞技体育运动保险。如运动会、爬山、美式足球、雪橇运动、搭乘悬挂滑翔机等。


    日本现行的《国民健康保险法》中含有体育保险的内容:国民健康保险的对象是全体国民。因此体育爱好者、运动员等都可以加入该保险,享受国家的医疗补贴。体育运动中的伤害事故完全适用于国民健康保险。


    日本《老人保健法》的实施,使65岁以上的老人得到了医疗保证,促进了老年体育活动的开展,在一定程度上发挥了体育保险的作用。 虽然医疗保险在体育保险方面发挥了积极作用,但是日本现行的各种医疗保险并不能代替体育保险。


   学生教育研究灾害伤害保险是由日本财团法人内外学生中心1976年开始实施的一种保险制度。也适用于经学校允许,在校外设施进行的课外活动,包括文化活动和体育活动中。


      日本共荣火灾保险公司有很好的网球保险,日本富士火灾海上保险提供家庭体育综合保险;日本体育安全协会还设立了一种专门的体育保险——体育安全保险。


新西兰


       新西兰的体育保险发展得也相对比较好,积极设立国家强制体育保险计划,它具有无过错保险计划的优点。另外,作为健康保健体系的一个重要组成部分的新西兰意外事故补偿社(New Zealand’s Accident Compensation Corporation,ACC)对体育运动、交通和工作中的意外伤害进行统计,ACC能十分精确地确定新西兰的体育运动意外伤害发生的成本(如2000年这一成本是NZ$100 000000)。



分子保险实验室


我要推荐
转发到