手里有闲钱,如何进行最优的资产配置?

经常会有人有疑问：我有X万元，该如何理财？

其中，金额一般10万元左右。

大概10万元是很多人投资理财的一个入门级数字。

毕竟，对大部分人来说，身上有个一两万，还没有系统的理财投资意识，觉得放哪都差不多；但一旦到了10万，差几个点一个月就差好几百一年能差大几千了，也开始意识到，不能让这笔钱就这么躺着了。

那有了十万元？投资理财时究竟该如何分配呢？

小编觉得，首先你得了解你自身的情况与需求。

Ⅰ 年龄和收入

先说一个公式：高风险投资产品的比例=100-你的年龄。

举个例子，如果你今年20岁的话，可以将80%的资金投到高风险产品中。毕竟年轻，至少还是有机会试错，还是有承担风险的心理准备。

但如果你今年已经40岁了，那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了，毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，安稳就好。

此外，这也与你的收入相关。

如果你薪资不高，10万或许是一笔很大的存款，如果是投资，建议偏保守点好。

如果你收入在节节攀升，这10万块对你来说，并不是很费劲就可以获得，自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。

Ⅱ 投资风格

投资风格保守，接受本金损失程度小，可以考虑银行理财、货币或债券基金产品，这类风险小但收益也不高，勉强能跑赢个通胀，至少本金不会受损。

投资风格稳健，注意分配好各项投资，风险类的品种控制在20%—30%间，多投固收产品。

投资风格激进，就可适当提高你的高风险收益品种了。

Ⅲ 用途

如果短期内有大的用钱需求，像买房、买车、生娃等，需要用到这笔钱，建议大部分用在风险低一些的固收产品中比较好，风险高一些或投资周期长一些的品种，尽量少投或不投。

如果这笔钱近几年不会用到，只单纯用它来投资增值的话，可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中，适当配置一些低风险的。

我们以30岁左右、年收入10万上下，目前暂时没有买房买车这类大的开支计划，投资风格偏稳健为例，10万元投资可大致这样分配：

Ⅰ 保险：1万元以内，社保外搭配重疾、医疗和意外险，买消费类的，重疾稍贵点，意料和意外一年都只要几百元。

Ⅱ  货币、债券基金：2~3万元左右，可投资货币、债券基金这类没什么风险的固收产品，收益率在4%—5%左右。

Ⅲ  P2P：1~2万元，可选择较为靠谱的大平台，不追求过高的收益率，在8%-10%之间。

Ⅳ  基金：2万元左右，初学者可先定投低估的指数基金，了解了之后再逐渐买入行业指数或主动基金。

Ⅴ  股票：2万元左右，前期可适当买入分红高、波动小、没涨太多的蓝筹股，熟悉了之后再选择适合自己的股票操作方式。

Ⅵ  黄金、美元：1万元左右，可在碰到大的事件或处于明显低点时进行买入或卖出，也可单纯当做一种保值手段逢低吸入一些长拿着。

当然，这并没有十分标准的建议。如果你对某方面更专业些，如股票、基金等，自然可以多投多一点；如果对一些完全不懂或没什么兴趣，像黄金、美元等，也可不必配置或者是配置的少一点，关键是适合自己。

最后，虽然我们说的是10万元，但并不是非得要达到这个数才能开始的，理财意识总是越早培养得越好，最好从娃娃开始抓起~

也希望大家在人生当中能收获更多的属于自己的第二桶金，第三桶金！

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