亮点多多!深圳首推医师责任险 你会买吗?

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楼主 2019-03-31 09:11:58
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你有医责险吗?如果没有的话,你会买吗?

来源:健康界 作者:张娟(整理)


开车在路上,即使老司机也难免剐蹭,所以买个保险,那是必须的。然而,有一个职业,比开车危险得多,却很少有人为自己交强险,那就是医生。


不过,这种困境最近被深圳打破了。深圳市医师协会联合商业保险机构首次推出了医师执业责任保险(下称医责险)。


此次推出的医责险是医师自愿、自费购买,理赔的主体不是医院,而是个人,包括医院对医生“内部追责”的费用。


目前一共有4个方案可选:

不过上述方案只是基本保费,医生实际上要掏多少钱,还得算上“执业范围调整因子”和“医师职称调整因子”。医疗纠纷风险越高的科室,“执业范围调整因子”也越高。


举个例子,一名产科的主任医师购买一档保险(即方案一),其需要支付的费用为6480元(2700*2*1.2=6480)。


为医师多点执业打造“护身符”


作为第一个购买此保险的医生,深圳市中医院胃肠外科医生赵江宁表示,“医疗行业是高风险行业,医学又是一个非常复杂的学科,有了医疗保险,医生就没有后顾之忧。包括开展一些新技术、实验性的治疗,对医生、病人都是一种保护。”


深圳医师协会执行会长王天星指出了此险的优势,“医师责任险”直接保障医生个人,明确医生和医院的责任关系,在国家推动多点执业的大背景下,无疑将为医生在不同医疗机构之间行医带来保障。


北京大学医学人文研究院医学伦理与法律研究中心副主任王岳对此也表示赞同。伴随着逐步地医生多地点执业的推广,医生会发现买一份保障很划算。更重要的是,在最高人民法院出台相关司法解释之后,医疗损害赔偿的鉴定在逐步规范化,由二元化变成一元化,这种一元化的鉴定或者叫第三方的比较中立的鉴定,会提高保险公司的信心。另外,患者也应该购买医疗意外保险,这两种险加一起就能大幅度地减少医疗诉讼和不必要的暴力医疗维权。


发达国家已尝到医责险的“甜头”

发达国家普遍通过法律、协会、公会力量,或强调购买医责险作为从业资格必备条件等方式,达到强制医疗机构和医务从业人员主动或被动购买保险。


他们的实践也表明,建立健全医责险制度,的确可以在分担医务人员执业风险、降低医疗纠纷调处成本以及提高纠纷解决效率等方面,起到重要作用。


世界各国建立的医责险制度基本上可以归纳为三种模式,即以美国为代表的自保型商业医责险,以英国为代表的互助型医责险和以日本为代表的行业组织投保型商业医责险。


在美国,投保医责险是法律规定的强制义务。根据医生的不同专业、出现责任风险的机率大小等标准,他们将承保对象划分为五类,并据此制定保险费率。如果发生事故后会追责到医生个人,下一年保费也会相应增加。根据2017年MedScape网站数据,74%的美国医生享有医疗责任险。


日本法律不强制要求医生参加医责险,但是一般的医生均购买医责险。医生的医责险主要由日本医学会为其会员医师提供。保险人为5家商业保险公司。另外,学术团体或医师个人还可以直接向商业保险公司购买医师医责险。


英国的医责险有两种模式:第一种是政府投保型的商业保险;第二种是医师互助责任保险,由医师维权联合会、医师保护协会和国民医疗服务诉讼委员会三个机构提供。虽然英国法律没有强制要求医生参加医责险,但是其相关学会明确规定医生必须加入互助责任保险机构或购买商业责任保险。


超七成医院没有给医生投保

 

中国医责险制度已推行了十几年,政府层面一直都持积极态度。2014年7月,原国家卫计委联合五部委下发的《关于加强医疗责任保险工作的意见》要求,2015年底前,全国三级公立医院参保率应当达到100%,二级公立医院参保率应当达到90%以上。2017年1月,国务院印发《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》中更提到,到2020年,医疗责任保险覆盖全国所有公立医院和80%以上的基层医疗卫生机构。


然而,即使有行政力量的推动,医责险的推行情况仍然比较尴尬,从2017年7月的医库调研结果,可窥斑见豹。

83%的医生没有给自己办理过医责险

72.3%的医院没有给医生投保

93%的医生认为办理医责险很有必要

80.5%的医生认为医责险可以规避风险


这种医责险“叫好不叫座”的局面是多方原因造成的,最典型的莫过于:医院认为理赔程序繁琐、手续多、耗时太久,还不把保费用于“私了”;医生表示不想自己掏保费;保险公司叫苦,连年亏损,难以为继。


 新模式探索不断

即便多年来医责险已沦为摆设,但全国各地保险公司对其探索并未停滞不前。


上海力推“医安保模式”,将医疗纠纷“外包”。包括复旦大学附属中山医院、上海胸科医院、上海市儿童医学中心等7家医疗机构参与由市卫计委引入的“上海地区综合医疗风险安心保障计划”(简称医安保)。该计划利用保险平台,保险经纪公司从最初就介入医疗纠纷的调解,在医患纠纷化解、医疗风险管理等方面全程运作,把医院从繁琐的调解和理赔过程中解放出来。


据统计,截至2016年上半年,医安保共受理并协助接待投诉及纠纷案件200余件,成功为相关医院化解纠纷170件,代为办结保险索赔案件15件,平均理赔的天数为6天,保险公司在所有案件中均全额赔付。


2017年,按次购买的互联网医责险也受到不少关注。保险的购买对象是医生个人,化整为零,保额达到100万。医生可以在线购买保险,手术前3小时投保即可。


贵州省则采取医责险统保模式,其形式为“主险+附加险”(主险即必保项目,含因发生医疗事故等,附加险即可选项目,含医务人员遭受伤害险、法定传染病险等), 全省执行统一的保险方案、统一的理赔程序。


截止2016年12月31日,贵州省医责险结案率达90%以上,已完成赔款支付赔款3497.17万元。贵州省医责险在全国也创造了省级医责险统保速度第一、公立基层医疗机构医疗责任风险全覆盖速度第一、保费规模第一、保险覆盖面第一等若干记录。


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