手把手教人买保险后,再打CALL!这次讲的更接地气!

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没错，：

1.先大人后小孩，因为父母本身就是孩子的保险，也是孩子最好的“保护伞”。

2.先顶梁柱后家庭其他成员，给中年人买一份齐全的保障是非常非常有必要的。

3.先保障，后养老，再理财。人是家庭的根本，应该先满足家庭成员的人身保障。

4.尽早购买重疾险。年龄越大风险越高，保费也越高，疾病对家庭的影响不可小看。

5.保费支出占家庭总收入10%以内即可，最多不超15%。否则少了保障不够，多了负担太重。

◇ 引商业保险 三种方案减负担

“去年家里差点就垮了。”在光山县南向店乡，村民向小东因患有慢性乙型病毒性肝炎，去年前后住了3次院，一共花了88.9万元。他说：“家里本来有几万元积蓄，但病倒全花光，还欠了不少外债。”不仅如此，长期在外打工的向小东一病倒，家里的收入立马减少，出得像大树，进得像牙签，可把人愁死了。

所幸的是，有大病保险。他政策内的医疗费用是56.78万元。基本医保报销了15万元，大病医保报销了27万元。保险公司还给他报了一笔特殊款项，14.18万元。合计一算，56.78万报了56.18万！

向小东不是贫困户，要不然，还能报一笔补充险。然而，向小东挺知足：“56万就不少了！要不是这些好政策，我就成贫困户了！”

保险公司给他的这笔特殊款，咋回事？原来，光山县与某保险公司合作，用财政资金为所有村民购买了团体健康险。在基本医保、大病医保、大病补充保险（贫困户享有）报销完后，个人自付部分中，6000元以上全报，6000元以内普通群众不报销，贫困户报销50%。

◇ 建多道防线 患者只掏一成钱

“要不是有大病医保，我现在就埋在地底下了。”在河南民权县老颜集乡闫南村，贫困户患者老樊感慨。

去年初，老樊查出患有肝硬化和肺气肿，并且眼瞅着严重起来。通过层层转诊，到郑州大学第一附属医院看病。一听说医药费得几十万，老伴儿眼一黑、腿一软，就坐地上了。“砸锅卖铁也凑不够啊！”趴地上哭了一场后，决定回家准备后事，找坟地。来走访的村干部听说了，赶紧劝她：“像你们这种情况，国家有基本医保，省里有大病医保，县里还有健康险，贫困户还有补充保险——看啥坟地，赶紧看病去！”

老樊手里的报销单整理得挺清楚：去年两次住院，一共花费431241.85元。基本医保报销149999.10元，大病保险报销132211.65元；贫困户大病补充保险报销74869.72元，再加上县财政与保险公司合作的团体健康险，又报销12663.42元，民政医疗救助2000元。也就是说，43万块的花费，报销了37万多，自己掏了不到6万！个人支付率为13.8%，实际报销率达到了86.2%。

“在郑州住院，没交押金，没垫付报销钱。出院结算时，专门有困难群众绿色窗口，该报销的钱直接扣除，只掏了自付的。”老樊的儿媳妇说。

或许，对于“保险”而言，更是这样一个道理。当真真切切的效果发挥了，一个家没有因为一个人生病而倒下，一家人没有因巨额医疗费而惨遭拖累，“保险”的意义或许已无需赘述！

当然，或许还有人说，既然国家政策已经如此之好，还需要个人购买商业保险进行补充吗？

业内专家建议：一般来说，社保+商保，生活才能更美好！收入较低、稍显贫困的家庭可以靠政府，在国家的帮扶下度过难关；收入较高、财力雄厚的家庭可以靠自己，凭借出色的投资能力也可不受巨额医疗费困扰，而收入一般的工薪阶层呢？你可以依靠的或许只有“保险”这一在风险杠杆作用下可以一当十、以一当百的金融工具！

要知道，无论是基本医保，还是大病医保、大病补充医保，。然而，一得大病，有时候免不了用贵药、进口药，用目录外的药，个人自付医药费用加起来，也能压垮一个家庭！

而且，一个人一旦大病，有3种钱势必是留不住的：1.医疗费；2.康复费；3.收入损失费！而基本医保、大病保险等负担的只有“医疗费”，同样不容小觑的康复费、收入损失费只有商业保险可以对其负责！