【涨知识】保险到底赔不赔?
经常新人班讲课会和学员探讨一个问题，“买保险你最关注的问题”，大多数学员最关注的就是买了保险到底赔不赔。其实关心这个问题也是无可厚非的，在90，保险营销人员专业度还没有那么强，以至于给大家留下了一种印象就是，买保险的时候承诺什么都可以赔，但是真正理赔的时候什么都不赔。
其实保险行业能够发展到现在，如果靠坑蒙拐骗进行销售，一定不会发展到现在，也不会受到政府的大力支持。无论何时的保险，理赔都依靠保险的条款，那么大陆的保险到底什么不赔呢？今天就来谈谈这个话题
1、不属于保险责任的
至于之前经常有人买了理财险，感冒发烧了却也拿着发票来到保险公司要求报销，这就是没有明晰保险责任。从保险的分类来看，保险分为财产险和人身险，而人身险又细分为健康险、理财险、意外险等。每种保险所承担的保险责任是不一样的，从名字上其实可以大体的看出保险的责任，如意外险一定是保障意外的，如果在保险公司投保了一份意外险，那么感冒发烧肯定是不会赔付的。所以买保险之前，了解保险保障责任是很重要的。
2、属于责任免除的
任何保险都会进行一定的责任免除，目前来看全世界还没有条款上没有规定的责任免除的。如投保人对被保险人的故意伤害，被保险人因犯罪被法政机关采取的刑事强制措施的，被保险人酒后驾驶或无有效证件的，被保险人吸毒和战争或军事冲突等以上一般属于责任免除的，也就是因为以上原因患病或身故的，保险公司不予以赔付。当然每一款保险的责任免除是不一样的，我们在购买保险时应该详细的阅读责任免除部分。
3、未达到赔付标准的病理
在国内很多重疾险的重疾赔付病种中已经超过百种，但是种类中不乏一些需要达到严重等级才可以赔付。如同样是糖尿病，条款中规定严重的I型糖尿病属于重疾范围，所以只有达到这个等级才可以赔付，普通糖尿病不赔付的。
所以严重这个等级是要针对每一种疾病来说的，需要根据条款中规定的病理要求提交相应的检查报告。如未达到条款中规定的病理要求是不能进行赔付的。
4、未投保时进行明确健康告知
购买健康险在投保时一定会进行健康告知，如近期是否住院等问题，随后保险公司会进行核保并出具意见（如延期、加费、拒保或体检等）。有许多客户心存侥幸心理不进行健康告知，虽后在后期理赔时出险问题。其实随着科技的快速发展，大数据时代的来临，就诊的经历将越来越不成为秘密。建议各位在投保时一定进行健康告知。
5、等待期内出险
国内的所有以重疾为给付条件的保险都会有等待期，最短的也有90天。等待期的意思是指自承保之日起90天内发生风险，保险公司是不赔付的。设立等待期的目的就是防范道德风险，假设一下我们没有等待期，那完全可以医院确诊后第二天去保险公司投保，随即进行理赔。部分保险公司等待期出险会将所交保费返还给客户，但是有的保险公司等待期发生风险不仅保费不返还，保额也不赔付。
6、合同约定的其它仅赔付保费的情况
这种情况一般仅存在重疾险对于未成年客户一旦在18周岁前因意外身故或全残或者进入疾病终末期，仅赔付所交保费的情况。该条款的设立是为了保护未成年不受伤害，防止有人伤害未成年套取保险金。
以上6种情况，是小超在实际工作过程中遇见的拒赔的情况。如果您还有其它的保险方面的问题或者想进行保单分析，欢迎在微信后台留言。小超无偿服务~
