你与香港保险的"全球理赔"只差一个快递

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楼主 2021-05-02 12:23:48
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保费低、保额高、收益好、理赔宽,香港保险全球理赔服务享誉盛名。


理赔是消费者最关心的问题,其实,在购买香港保险时,投保人必须亲自前往香港签单,之后的理赔、提取分红、更改付款方式、更改保单受益人等售后服务都无需再来香港,只需一份快递,即可解决问题。

 

香港保险理赔概述

香港是一个强调契约精神的社会,法制精神甚至强过很多西方国家,在这样一个社会氛围里面,保险公司会更加注重对契约的维护,单从社会舆论这个角度来说,没有哪间保险公司会愿意因为明明是写在合同里面的条款,却想办法拒赔而上新闻头条,砸自己的招牌。


香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念,投保时要求客户如实申报健康状况;对于有病史或健康状况欠佳的客户,会要求其做相应的体检;在核保过程中,保险公司会全面评定客户的风险级别,并决定以何种条件受保。

严谨的前期工作,是香港保险的理赔顺畅的基础,同时,保险合同的限制和除外条件较少,使得理赔程序非常简洁且易于实现。


 

理赔时,会不会区别对待内地客户?

根据《香港保险条例》,所有在香港合法销售和签署的保单,都受到香港法律保护,无论签署人是本地人士、内地人士或者外国人士,所有的保单持有人在理赔程序中地位平等、权利一致,绝对不会出现区别对待的情况。


 

理赔是否需要亲自来港?

香港保险理赔就是简单的四个字“文件齐全”,只要把所需全部材料快递给保险公司或理财顾问,本人无需亲自来港。

案例:

2016年7月,德国火车斩人事件,造成4名港人受伤。香港社会福利署随即决定批出紧急援助金予德国火车伤人遇袭案的两个家庭,每个家庭获批5万港币,共10万。

保险公司除了向伤者家属提供紧急援助金外,并答应承担医药费以及稍后的医疗运送费用,理赔后续展开。

 

理赔方式

客户直接快递理赔资料给理财顾问,在公司系统中提交申请与资料,当手续审理完毕,公司将直接将赔偿款汇到客户账户。

看图更清晰:

 

理赔金多久到账?

在文件齐全的情况下,小病理赔时间通常是5个工作日,大病或身故15天-1个月到账。


理赔金一般以现金或现金支票形式寄送给客户,客户可以直接在内地银行分行托收支票;也可以让理财顾问直接将支票存入自己的香港账户;如果客户还需续交保费,也可以让理财顾问直接将支票存入保单户口。


 

理赔金以什么形式支付?

支票兑现:保单受益人携带保险公司所发出的支票,直接存入自己的香港银行账户;或委托保险代理人将支票直接存入自己的香港银行账户,则无需本人来港。

电汇收款:香港保险公司将理赔款通过电汇的形式转入受益人的内地银行外币户口(注意,因人民币无法跨境支付,香港保险公司只会电汇美元或港币),受益人对外币户口中的美元或港币进行结汇,转换为人民币。根据目前中国央行的结汇制度,每人每年有五万美金的结汇额度,不能进行结汇的外币将留存于受益人的内地银行外币户口中,可于第二年再进行结汇(或直接用于境外消费等)。

支票托收支票托收是香港保险公司支付理赔款最常用的一种方式,收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后,可在内地的银行办理“支票托收”业务,将外币转入自己的外币账户(通常需要较久的时间,也需要支付一定的手续费,在外汇管制下,部分银行可能并不接纳金融机构的支票托收,可多试几家银行)。与电汇收款一样,将外币账户的美元或港币转换为人民币需要结汇,每人每年有五万美元的限额。

 

如何不受外汇限制,兑换外币理赔支票

如何把港币或美金现金支票兑换成人民币,又不受内地的外汇管制(内地每人每年换汇的额度是等值5万美金)呢?


  • 香港的保险公司会直接把理赔的港币快递到客户的手上,客户可以选择内地的四大行去做托收,时间大概在45天左右。

  • 客户在香港开立银行账户(同时开通人民币账户及网上银行),使用时将港币或美元转入人民币账户,即可用有银联标识的香港银行卡在内地直接刷卡或提现,这样基本不需要麻烦,和直接用内地的银行卡一样。

  • 客户在香港开立银行账户(同时开通人民币账户及网上银行),理赔的现金支票可以由保险经纪公司直接存到你在香港的银行账户,然后客户自己把这笔港币通过网上银行汇到内地的银行账户,在内地银行柜面直接先兑换等值5万美金后,再把剩余的港币直接提现,最后可以通过你的家人、亲戚、朋友来把这些港币换成人民币,每人等值5万美金额度,即可将外币全部换成人民币了。

划重点:建议来港投保的客户一定要开香港银行账户,方便续缴保费和收取理赔款。


 

香港疾病名称与内地不同,有影响吗?

由于语言翻译的原因,同一种疾病,两地有不同的译名,例如,Parkinson‘s Disease,在内地译为“帕金森氏症”,在香港称为“柏金逊症”,但都指的是一种疾病,名称翻译上的不同,对理赔没有任何影响。


 

关于保单期满

若保单即将期满,保险公司会于保单期满前一个月以书面通知客户,只需要填妥有关表格,连同所需资料和寿险证书一并交回保险公司即可。


 
 消费者如何保护自身权益?

  • 请严格遵守“最高诚信填报投保申请时,就已知情况如实填写,不隐瞒。很多纠纷,就是因为申报健康状况时对病史的隐瞒,导致拒赔。大家不要抱着侥幸心理,把内地一些不好的习惯沿袭过来,即使过了两年抗辩期,对于欺诈隐瞒的情况,还是可能判定保单无效的。

  • 另一类理赔纠纷,就是保单条款理解差异,因此详细阅读保单条款就非常重要了。新签保单会有一个冷静期,内地是10天,香港有21天,在此期间,投保人觉得不合适可以随时退保,不会有任何损失。

  • 投保时不明白多请教专业人士,这里不仅指找一个人品可靠、专业负责的保险代理和经纪,也指相关领域的专业人士,譬如投保重疾险,可以就疾病定义请教医生朋友,关于分红险,可以请教投资界或法律界的朋友。


 

投诉服务及处理

当然,香港也不是完全没有保险索偿纠纷,香港索偿投诉局的网站上每年都会公布索偿纠纷相关各种数据。

在整个香港保险公司的全球客户中,2016年共有374宗纠纷,其中引起最多纠纷的两类保险产品分别是住院/医疗保险及旅游保险,其中有60宗保险公司与索偿人双方达成和解,220宗表面证据不成立,49宗的索偿人撤销投诉,而余下的45宗(12%)则交由投诉委员会审理。

香港保险市场是一个充分开放和自由的市场,具有一个完善的监管体系,保险业在健全的自律和他律监管机制下运作的。如果发生保单纠纷,可通过以下几个方式查询或者投诉:

1. 香港保险业监理处:

香港保险业监理处是政府成立的监管机构,负责执行《保险公司条例》,确保保单持有人利益获保障,同时监管保险公司和保险业界。

保监并无法定权力介入保险公司、中介人以及持有人之间的商业纠纷,也无权仲裁赔偿或指令保险公司作出理赔或赔偿。

网址:http://www.oci.gov.hk


2. 保险索偿投诉局免费解纠纷

保险索偿投诉局宣布自2013年5月1日起,将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民。(包括内地居民)

投诉局的宗旨是为个别保单持有人或受益人提供有效免费管道,协倜及排解他们与保险公司之间的保单纠纷,投诉局现在可裁决的限额为80万港元。

保险索偿投诉局官网:http://www.iccb.org.hk/


3. 香港专业保险经纪协会

主要负责批核保险经纪牌照申请以及监管在该协会登记之会员,包括其行政总裁及业务代表及保障投保人利益。

网址:http://www.piba.org.hk


4. 香港保险索偿投诉局

业界自律监管组织,免费为投保人处理就个人保险合约引起的索偿纠纷;处理争议额不超过100万元的保单。

网址:http://www.iccb.org.hk


5. 香港保险顾问联会

香港保险顾问联会是《保险公司条例》认可保险经纪团体,自律监管保险经纪。会员有来自中小至大型公司约245间。

网址:http://www.hkcib.org

6. 香港保险业联会

由承保商成立,专责处理投诉保险代理个案,获政府认可。

网址:http://www.hkfi.org.hk



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