重疾保险和海外就医

如果只能买一种保险，一定会买的就是：

重疾险，重疾险，重疾险，重要的事情说三遍！！！理由也不用再问了，就是要买。

万一不幸得了重疾，医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。

什么时候开始买？

答案是越早越好，原因有三个：

第一，重大疾病发病率越来越年轻化，我刚接到两个理赔案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一个70后一个80后，都是年轻人。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；

第二，买得越早越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；

第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买200万重疾险不用体检，但是45岁的人可能100万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。

要买多少额度？

这个问题，和买车一样，在你力所能及的范围买得越高越好。当然，现实一点讲，至少要买100万。有朋友的太太得了良性脑肿瘤，在北京天坛医院ICU住了两个月，花了70多万，听说家里已经开始卖房子了，还不知道什么时候是个头。

万一不幸得了重疾，要花钱的地方很多：看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，后续康复的钱，简直是个无底洞。

这里一定要和大家澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。

还有很多人考虑到海外就医，前段时间在天涯上的一篇文章“其实，很多癌症病人可以不死的 --- 一位患癌医生的赴美寻医记”再次引发了海外就医的热议。

“ --- 看病为啥去海外”，中美医疗在医疗技术和医疗服务上都有差距，特别体现在对抗肿瘤药物的更新上。

链接：http://opinion.people.com.cn/n/2015/1120/c1003-27835160.html

以肺癌靶向和免疫药物的研制开发的进程来看，美国的新药上市会比中国早若干年。“巧妇难为无米之炊，有药才是王道。”美国新药更新的速度快于其耐药产生的速度。这也是一个巨大的优势。

优良的医疗条件、完善的医护培养体制、快速强大的新药研发投入手段和产出造就了在未攻克的重疾之王“癌症”治疗，病人的平均存活率美国比中国高36%（美国是66%，中国是30.9%）。

哪些疾病适合出国就医？

http://www.bostonipac.org/QA.html

癌症、心血管疾病、脑血管疾病、癫痫、骨科（如膝关节置换）、不孕不育等。

什么样的人适合出国就医？

• 经济能力充足的，国外治疗费用昂贵，需预先对自身的经济能力有评估，病情也确实需要，可以联系去国外医疗机构治疗；

• 对海外的医疗水平也不能预期太高，医疗的治疗是由于个体差异和开始治疗的时间不同，每个人的治疗结果都可能存在差异，不是去到了国外顶级医疗机构治疗，花了一大笔的治疗费用，就一定是可以治愈的。

赴美医疗花费：（医院直接收取诊疗费用)

美国医院会根据病情出具具体的费用预估，一般来说，内科方面治疗费用大致5-10万美元；手术治疗约需7-10万美元；放疗则需10-20万美元；

试管婴儿约需1万-1.5万美元。

还包括其他的一些费用，比如中介机构费用、翻译费用、生活费用等。

医疗保险的作用：

医疗保险包括：社会医疗保险（社保医保）、团体医疗保险（公司购买保险）、商业医疗保险（自己购买）。

一旦有明确的重疾的诊断，比如癌症的诊断，开始漫长的治疗过程时，需要的花费，包括医疗费用，生活费用，交通费用，家人照顾务工费，家庭的正常开支。

我们的社会医疗保险和团体医疗保险能够覆盖的费用都是医疗费用部分，我们在医疗上的花费不一定能完全报销。报销的地域也有限制。

商业医疗保险包括的部分：重疾保险是赔付一笔固定的资金，全球住院医疗保险是根据用去的医疗花费来报销掉。没有地域的限制，也没有报销项目的限制。

治疗选择：

1.     当地医疗机构治疗；

2.     选择去中国中心城市更好的医疗机构治疗；

3.     选择去国外顶级医疗机构治疗：香港、澳洲、日本、欧洲或者美国

选择百万保额起步的重疾保险，我们才可以得到：

1. 不需要在需要大笔治疗费用的时候，去求助轻松筹；

2. 在面临选择时，可以有更高的自由度去考虑是否接受，而不是只从金钱的角度去考虑；

3. 不会因为疾病发生需要支付的大笔治疗费用以及后续的支持费用，而影响到家庭的正常运作。

全球医疗保障

1.可以轻松的应付国外就医产生的庞大医疗开支，疾病治疗更有尊严，治疗服务更有质量；

2.在国内医疗机构诊疗，没有任何地域的限制；

3.适合人群：中产阶层对医疗有比较高的要求；

------高净值阶层，选择更好更专业更优质的医疗服务。

回到前面的问题，到底买多少额度的重疾保障才够呢？

至少100万吧。

一个有选择的人生，在遇到疾病风险时的应对，最完美的是有足够的医疗储备，包括足额的重疾计划，全球理赔的住院医疗计划，方能进退自如。

（源自Amy Chen博士，部分文中图片和文字转自网络和FO校友的分享，一并感谢，如有侵权，请联系删除）

联系邮箱：aufound_wmc@yahoo.com.hk

欢迎关注奥得财富管理：aufound_wmc

或直接长按，识别二维码，加关注！

香港保险案例

回复“1061”，可查看医疗险与重疾险相关文章

回复“1062”，可查看疾病与保险相关文章

回复“1063”，可查看重疾险与保障相关文章

回复“1064”，可查看重疾险与防癌险相关文章

回复“1065”，可查看重疾险与海外就医相关文章

回复“1066”，可查看重疾险配置须知相关文章

回复“1067”，可查看医疗保障规划相关文章

回复“1068”，可查看医重疾险与白领相关文章

回复“1069”，可查看重疾险必要性相关文章