赴美生子如何选购境外生育保险

Andrew十年前刚到美国的时候，有一天不知道什么原因肚子非常痛，按照中国人的习惯，一般是先忍忍，后来实在痛得不行就去了医院。因为没有事先预约，只能去急诊，等轮到他的时候肚子已经不痛了，就如实跟医生说明了情况，医生说既然不痛了就没必要再检查或吃药什么的，就让Andrew直接回家了。本来是一件小事，以为过了就过了，直到半个月后Andrew收到一张来自医院的2900多美金的账单。之前为大家介绍过如何如何看懂美国医疗账单，这里就不赘述了。

Andrew是蒋老师在美国总部的同事，这是他刚到美国时的真实经历。这可能和很多中国人的认知不太一样，是的，在美国看病就医真的很贵。所以除了低收入人群，美国人一般都会买商业保险，不然生个病都可能会破产。

随着赴美生子的兴起，针对准妈妈的境外生育保险也成了香饽饽。境外生育保险费用一般比较高，就正常生产来说，投保费用加上报销生育保险后自付的部分可能和不买保险自付所有医疗费用的花费差不多，这样看来买生育保险好像没什么必要？当然不是。如果遇到意外情况，比如产妇大出血、宝宝需要住重症监护室等，医疗费用将会是很大一笔钱，如果买了生育保险，这份保险将为妈妈们覆盖掉这些费用。此外，众所周知，美国签证官审核签证申请的时候对申请者有两个重要的考察标准：会不会占用美国福利和有没有移民倾向。如果申请美国签证的时候有生育保险，可以佐证自己有足够经济能力且不会占用美国福利，从而提高签证的通过率。

境外生育保险并不是必须的，准妈妈们可以根据自己的实际情况来决定。如果准备买境外生育保险，最好的时机是备孕期，因为孕前险都有等待期。如果怀孕后再买孕中险，就只能报销并发症的费用，不能报销生育费用，而且孕中险的选择比孕前险少很多。目前主流的孕前险主要有BUPA、MSH、IMG、明宇99（计划八）等，孕中险主要有MSH、永安、友邦等。下面就和蒋老师一起来详细了解一下吧：

孕前险

1. BUPA

BUPA隶属于国际知名的保柏集团，是英国最大的医疗保险公司，也是全球最大的保险公司之一。保柏集团成立于1947年，在英国健康和护理市场处于领先地位，业务服务遍布全球，属于比较高端的保险。BUPA在赴美孕产保障方面的优势在于生育保障最高，孕产年度额度最高有18.9万元，并且第一个孩子出生后直接加入保险计划直到年满10岁。BUPA生育保险的等待期是12个月，投保费用根据年龄有不同的标准，以30岁女性为例，备孕期的投保费用接近5.9万人民币，价格比较贵，但福利很好。

2. MSH

MSH成立于1974年，是国际最大的外籍人士保险服务商之一，也是国际健康险设计和管理方面的全球领军者。2001年进入中国，拥有15年的本土服务经验。MSH的保障范围分为中国大陆及港澳台、全球除美加地区和全球三个板块，赴美生子的孕妈需要选择包含美加地区保障范围的全球生育保险。

MSH在赴美孕产保障方面的优势在于年度保单额度可达1600万人民币，赔付范围广，包括门诊、住院、生育、紧急援助、医疗转运、牙科、眼科和体检，在6大洲、约150个国家的860,000家医疗机构提供直付服务。投保费用依然以30岁女性为例，全球含美的保费接近4.3万人民币，等待期同样是12个月。

3. IMG

IMG国际医疗集团的客户遍布全球150个国家，拥有在每个覆盖国家由当地医疗保健专业人士和医疗机构形成的跨国网络，主要险种分为四类：个人、家庭、团体和公司，孕妈们购买的保险属于个人保险。

此前IMG曾是众多赴美生子孕妈的选择，原因是费用相对比较低廉，在与IMG公司有合作关系可直接赔付的美国医疗网络内，除1500美元自付额之外，其余均由保险公司买单。同时，IMG还涵盖了孕妇产检、生产、产后检，婴儿31天以内的检查、医疗、疫苗费用，其中孕妇部分保额上限5万人民币，宝宝25万人民币。但是目前，IMG将投保的等待期改为了24个月，这意味着准妈妈需要提前很早购买保险，同时还要保证分娩的时间处于保障时间内，也就是需要延期，延期费用为每月按照全年保费10%的价格续费。由于等待期太长，IMG已经不再是赴美生子生育保险的良好选择。如果要购买IMG生育保险的话，30岁女性的投保费用接近5000美金。

4. 明亚99（计划八）

2004年11月成立，是率先将经纪人机制引入国内个人寿险业，也是国内首家涉足个人寿险业务的保险经纪公司。

明亚99 （计划八）生育保险的保额是20万人民币，报销范围包含产前产后检查、产前处方补充维生素和钙剂、自然分娩、医学必要的手术分娩、流产、孕产期并发症治疗费用；每次妊娠期内两次B超检查费；新生儿14日护理费、免疫费和治疗费。明亚99（计划八）的投保费用没有年龄差别，但和是否是昂贵医院相关。等待期是10个月，比其他保险短一些，但续保无等待期，这意味着可能要连续买两年。

孕中险

1. MSH

MSH既有孕前险，也有孕中险。孕中险针对孕妇并发症的最高保额为100万人民币，新生儿无需加保，30天内最高保额是80万人民币。MSH的投保费用适中，保额适中，是目前最受欢迎的孕中险，但不保试管婴儿和双胞胎。

2. 永安

永安针对孕妇并发症的最高保额为50万人民币，新生儿无需加保，15天内最高保额是50万（试管婴儿是30万）。永安的投保费用适中，保额低于MSH（当然投保费用也低于MSH），但可以保试管婴儿和双胞胎。

3. 友邦

友邦针对孕妇并发症的最高保额为10万人民币，新生儿先天性疾病的保额是10万人民币。友邦的投保费用便宜，保额也不高，可以保试管婴儿和双胞胎，核保条件相比MSH和永安没那么严格。

赴美生子买不买境外生育保险，买哪种生育保险，准妈妈们可以根据自己的实际情况来决定。