关于企业商业保险(上)—HR你选对了吗?

随着企业越来越注重员工关怀，想通过更好的员工福利留住人才为企业创造价值，于是五险一金已经不能满足员工的需求，随之的六险一金，七险一金，甚至七险两金都扑面而来。看来企业员工流动量大给HR造成不小的压力，除了企业自身的品牌，员工的薪酬福利，企业文化等硬性指标方面，HR留住员工的手段真的也是层出不穷。

今天瑞小福就企业HR们如何合理选择搭配商业保险进行一个详细解读。

01.是指投保人为其5人以上特定团体成员投保，由保险人用一份保险合同提供保障的一种人身保险，包括团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险、团体健康保险和团体意外伤害保险等。

02.保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。 

03.特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上（含75%）。参保条件由保险公司与投保人在保险合同中约定。

符合以上三点特征才算是团险，这是法律上对于商业保险的解读。

01.首先就是预算，老板没给那么多钱，想给员工做一个好的保障也是没办法的，一旦有了一定的预算，那就恭喜HR不用再因巧妇难为无米之炊的事发愁了。

02.制定方案，关注老板更在意哪些点，比如是意外，或是补充医疗，企业HR要更多的关注老板所在意的点，但是，我们应该合理的给予一些建议，比如公司外勤（出差，销售等职业）人员多的公司，我们可以更加侧重于意外险；公司IT比较多，那就侧重点更多在于补充医疗这里，侧重点一定要根据公司的实际情况来订。

在公司预算中，可能我们要选择很多不一样的保险公司作为一个对比，那怎么选择呢，而且保险公司的方案往往和我们的需求不一样，是什么原因导致的呢？

01. 市面上大大小小那么多家保险公司，HR更多的容易挑花了眼，不知道从哪里着手，于是就想到要找品牌大的公司，然而找品牌大的公司真的好吗？其实各有优劣，大公司在某些方面不如小公司做的专业灵活，更加能够符合HR的需求制定，比如在同样的方案面前，大公司的保费要比小公司的高很多，大公司的理赔效率要慢（因为很多大的保险公司已经将业务拓展到了金融的三驾马车，不仅仅是保险，可能一个偌大的保险公司团险业务部就那么几个人）等。

02.我们企业HR更加关注的点往往就是，谁能给我带来更好的服务，我们把服务好在保险里解读一下就是，专业度高，理赔手续简单，理赔速率快。我们不提专业度，因为这个跟业务员的个人修养有关，我们来谈谈理赔。大公司的理赔周期往往在15天左右，而小公司的理赔周期最快的能到5天，在这一方面小公司占据了一定优势，理而赔手续这里除了某几家大型保险公司可以支持网上申报，其余的都是由保险公司收取理赔资料，在这方面大公司占据了优势。所以综上所述，企业HR一定要根据自己公司的需求来选择保险公司，不要太在意名气。

01.这是一个费率的问题，大家用的是同一个生命周期表，条款相同的条件下不会相差那么多的，注意，这里说的是条款，而不是保额，在购买保险公司产品时候，条款往往决定着一个产品的费率，最重要的就是保险责任和责任免除这两个部分。

02.外资保险公司或国内保险公司不同，外资保险公司往往费率会比较贵，国内的比较便宜，但是保额相同，条款差不多的时候不会相差太多，具体的保险产品之间的对比还需要专业的人士去做。

在下一期的文章中，我们将详细的为HR解析团险中不同险种的设计办法。敬请期待！