保险公司:最怕客户知道汽车保险的这些内幕!

发表于 讨论求助 2021-09-06 02:37:10


“唉,又得交保险了,4000多呐,保养也快要做了,一年光伺候车,就得1万多!都没对自己这么好过……”


油费,保养,过路费,保险……一大堆的费用,每个车主每年都不得不面对。特别是车险,就已经是一个大头了。

今年不出险,第二年费率会降低,这很多人都知道。但是,要说真正了解车险,完全没有多花一分冤枉钱的,又有多少人呢?人家保险公司还巴不得让你多掏钱呢!


关于汽车保险的条条框框,了解全面的人真的不多!


一、交强险


顾名思义,就是交通强制险,国家规定要购买的。关于交强险,小编给大家分几点进行解读:


1、什么是交强险?


交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时,有最基本的保险理赔。


2、买交强险要多少钱?


交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格,6座以下新车一年950元,6座以上1100元。


如果在投保期间没有出任何事故保险,则来年续保时按基准保费下浮10%,最低可下浮30%。不过如果发生事故较多,来年保费费用则会上浮,最高可上浮30%,甚至受到保险公司拒保对待。


3、交强险的赔偿范围是什么?


交强险的赔偿金额是否有责任、是否造成人员伤亡影响。一般的车辆损伤,有责任的情况下最高赔偿2000元,无责任情况下则是100元。


如果造成了人员伤亡,有责任情况下医疗费最高赔偿1万元,死亡最高赔偿11万元。无责任情况下医疗费最高赔偿1000元,死亡赔偿11000元。


4、交强险有哪些情况不赔?


交强并不是针对所有事故都赔偿的,像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。


二、车损险


这个应该没有哪个车主不买的吧?除非对自己真的非常有信心。那么问题来了,车损险又都有哪些猫腻呢?


1、什么是车损险?


被保险人或其允许的驾驶员,在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。


2、买车损险要多少钱?


车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。有一条公式可以计算出来,车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。而普通家用5座车车损险的基础保费是593元,费率则是1.5%。


例如一台5座家用新车,购车价格(含车船税)是128000元,那么它的车损险费用则为:593+128000*1.5%=1920元。


3、车损险有什么情况下不赔?


车损险只对车体的损坏进行赔偿,但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内,例如后视镜、车灯、玻璃(不包括天窗玻璃)、车漆、车轮(包括轮胎及轮毂)等。


对于未上牌、或者没有拿到临时牌照的新车,发生事故造成的损失也不在车损险的赔偿范围之内。(所以为什么新车都要等到保险生效才敢上路就是这样了)

另外,如果发生事故后,找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的70%。(不然,发生了事故干嘛要保留现场呢)


还有需要注意的是,车损险在赔偿的时候,会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿,而汽车的折旧率是每月折旧0.6%。


三、第三者责任险


就是我们俗称的三者险,最常听到的就是,你买了多少三者呀?50万?100万?请原谅小编不懂的时候,还真以为掏出50万来买保险呢!


1、什么是三者险?


第三者责任险是指在事故当中,造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的,由保险公司按规定进行赔偿。


例如驾车不小心撞到了电动车,电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。


2、买三者险要多少钱?


三者险的费用要根据你选择的投保等级。一般5、10、15、20、30、50、100万七个档次是主流,当然也可以选择投保100万以上,但最高不能超过5000万。不同等级的收取的保费不同。


3、三者险有什么情况下不赔?


在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死、撞伤自家人、开车撞损毁自家车辆这些都是三者险不赔的情况,而是属于车损险的理赔范围。


4、三者险的赔偿范围是什么?


事故当中不同的责任,获得的赔偿数额也不同。只有当对方全责的情况下,才可以获得全额的赔偿。


如果属于你负全责,保险公司可以有20%的免赔,主要责任则免赔15%,同等责任免赔10%、次要责任免赔5%。


四、全车盗抢险


这一类的保险,可能买的人不多。但是如果长期在野外,山区等偏僻地带用车,那小编墙裂建议购买。


1、什么是全车盗抢险?


看名字就很好理解,就是为全车被盗窃、抢劫造成的车辆损失提供赔偿服务的保险服务。如果整车被盗、抢,,由保险公司直接赔偿。


2、买盗抢险要多少钱?


全车盗抢险的保费有一条公式可以计算:全车盗抢险保费=(车价-折旧费)*保费费率+固定保费。折旧费是每月6‰,只对二手车或者旧车续保有效,新车则不必理会。


保费费率与固定保费则根据不同车型与使用用途有区别,而普通家用5座车盗抢险的基础保费为120元,费率则为0.49%。


例1:一台128000元的普通家用5座新车,全车盗抢险的保费=128000*0.49%+120=747.2元。


例2:一台128000元的普通家用5座车,已经使用2年。那么续保时全车盗抢险的保费= (128000-128000*6‰*24个月)*0.49%+120=656.9元。


3、盗抢险有什么情况下不赔?


如果不是全车被盗抢,只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等等。另外,如果车辆经过改装,除非对改装部分有单独购买新增设备险,否则在全车被盗时按原厂车赔偿。


4、盗抢险的赔偿范围


在发生盗抢事故后,需要提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样,增加0.5%的绝对免赔率。如果全车被盗,原配车钥匙丢失的再增加5%的绝对免赔率。


五、不计免赔险


总会有那么种感觉,这种保险就是流氓险似的。为么?


1、什么是不计免赔险?


不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款,是附加险的一种。在很多事故的赔偿中,保险公司都可以有车5%-20%的免赔率。当车主购买了不计免赔后,则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。


2、买不计免赔险要多少钱?


不计免赔险的费用相当便宜,它的保费=(车损险+三者险)20%。假如一辆128000元的5座家用车,买了50万的三者险,则它的不计免赔险的保费为:(1920+1721)*20%=728元。这个是不计免赔整体购买的计算方法。


另外,不计免赔也可以针对商业险种进行单独购买,貌似现在大家都喜欢单独购买。


3、不计免赔险有什么情况下不赔?


购买了不计免赔并不是什么情况下都赔偿的,它也有四种不赔的情况:事故没留证致交警无法定责、车停路边被划伤或第三者逃逸、只购买基本险不计免赔险时汽车被盗被抢、频繁出险产生的加扣免赔率。

很多车主在买车后,都会为了方便或者为了获得4S店的购车优惠而选择在4S店购买保险。而且大多数的车主,因为不懂得哪些保险要买哪些保险不需要买,都默认选择了购买全险。


其实,日常比较有用的保险也就那么几项,你只需要大致了解清楚它们能给提供什么保障,对应的费用是多少你就很容易判断出哪些该买哪些不该买。


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