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前一段，有几家公司的内勤，找我咨询保险，根据“要最好且最便宜”的需求，我给他们推荐了众安的产品，综合性价比很高（包括价格，产品形态，公司，核保与核赔等）；有人问我众安是大公司小公司，理赔靠谱吗，之前我写过保险界根本不存在大小公司，你所认为的小公司其实也是巨无霸！建议大家都瞅一下；

所以，本文主要针对有一定保险知识的群体（买保险确实需要知识储备），当然，如果比较“大胆”，对《保险法》《合同法》等有所研究，您也可以安心“享用”本篇涉及的产品；

前篇：内外勤的3大尴尬和磨难

NO.1 产品知识不足（含自家同业）

除了营销培训的少部分人会研究产品外，多数岗位的内勤对产品了解低于30%（甚至包含很多高管）；所以，如果你找内勤朋友推荐保险，通常TA会告诉你“俺公司XXX产品不错，卖的最好了，我给俺老头就买了一份”，具体怎么好，保险条款的细则，同类产品分析，是不是也适合你，TA并不细说；根据营销逻辑，你信任TA，TA 买了，你极有可能也会买；

这年头，专业不是应该比关系更重要吗？

NO.2 买了自家公司一大堆保险！

曾经，公司让大家拿出家里所有保单（证明对保险是真爱）；有个同事持有四家公司保单，原因很简单，他跳了四回槽；无论是公司业务未达标强卖给内外勤，还是停售威逼利诱（要爱司敬业，要为公司做贡献，或者买保险送个锅等），总之，多数内外勤不知不觉买了一堆；

部分内外勤，通常有很大的局限性和盲目性；

NO.3 买了不适合的保险！

买错保险的感觉，就像吃了苍蝇；清醒时才发现不适合自己，退吧又有损失；单个家庭的情况一定是不同的（包括家庭结构，收支，成员职业，不同阶段需求等）；另外，保险就是买保额，很多40岁以上还买分红型重疾险，或者听几个同事说好，冲动买了理财险，而家人的健康险还没配置；

中篇：多数客户的产品观

NO.1 买听起来不错的保险！

“大病小病全都管，一张保单保全家”，“有病管病，无病养老”，“交10年保30年，没事退钱”，“买重疾送轻症送意外保障”，“交3年领一辈子，越领越多”……

不要因为听起来不错就下手，啥都保，那保障一定很低；有病保病无病养老，意味有储蓄功能，那保费一定比纯保障高好几倍；交几年领一辈子，每年可能领的非常少……

NO.2 跟着别人买保险

“身边人买啥，俺也买啥”，同事买的几万块的理财险，自己也买错买了理财险；同事20多岁买的分红健康险，自己40岁了，也跟着买不适合自己的分红险；其实，专业带给你的比道听途说要踏实；

NO.3 投保顺序不合理

2018年1月，先大人后小孩（现实中，多数人认为孩子更重要，先给孩子买保险，忽略了保险先保收入来源者，也忽略了年龄越大风险越高）；

同时，要先保障后理财；条件好的认为自己不需要健康险，而偏好理财，事实上，健康险的功能，除了及时获取医疗费，还有弥补收入损失，补充养老，偿还债务等；（重疾险，保1000万赔付1000万，跟花多少，看病与否没关系，一千万除了就医还债，甚至能维护公司稳定，或东山再起！）

后篇：保障方案（通用版）

同样31岁女性，以上总保费：0.35万；

产品选择策略：

1、同龄男女，医疗险和意外险的保费是一样的；重疾险和身价险，年龄越大，风险越大，保费自然越贵；

2、每类产品都有上千种，我们选康惠保，是因为其综合性价比第一，同类保障价格超低，投保灵活，可选20年或30年缴费分担压力，可选带轻症，可保至70岁，也可保至终身；它才是私人订制的诚意之作；

3、身价险，我们选瑞泰定期寿，投保也非常灵活，在保费超低的情况下，其投保核与保规则非常宽松；且没有职业限制（唯一一款），除外责任极其宽松就3条；该身价险，是一款逆天产品；

4、医疗险我们选择众安尊享，它销量高达几百万份，保险业最厉害最完美，且停售概率非常小的爆款；除了极低价格，还有垫付医药费的功能，强烈推荐人手一份！

5、意外险，阳光保险的网销变态低价产品，75万保30万，全行业最Diao，但注意，只有办公室人员（含内外勤）可以购买；

宝宝的通用版保障方案：

宝宝的保险很便宜，我们依然选了保至70岁的百年康惠保，当然您也可以选保终身，也可选30年缴费，也可不带轻症等；医疗险，仍然是众安尊享e生旗舰版；国寿万元护，也是目前牛叉公司里最好的一款产品，强烈推荐！

我们已经为大家找到了产品地址：

百年康惠保

瑞泰定期寿

众安尊享e生

END