案例|驾驶人(被保险人)和受害人重合的保险理赔

分歧

本案中的驾驶人（被保险人）赵大路也是受害人，两者身份发生了重合，被告是否有义务在第三者责任强制保险责任限额内承担保险赔偿责任，存在两种不同意见：

• 第一种意见认为：被害人赵大路是投保人和被保险人，也是本车的车上人员，按我国《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，保险公司无需承担责任；

• 第二种意见认为：驾驶员赵大路的身份发生变化，应认定为第三者，应为交强险的理赔对象。

评析

笔者同意第二种意见

本案中的死者赵大路与被告保险公司签订的保险合同符合法律规定，应予以保护。导致赵大路死亡的事故发生在交通运输过程中，属于交通事故。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定：机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。被告是否有义务在第三者责任强制保险责任限额内承担保险赔偿责任，主要看赵大路是属于第三者还是保险车辆的车上人员，而“第三者”及“车上人员”仅系特定时空条件下的临时身份，必须以其在事故发生当时这一特定时间，是否身处被保险车辆之上为依据，在车上即为车上人员，在车下即为第三者。本案中赵大路并非在驾驶车辆过程中致死，而是他下车后因被保险机动车溜车向前追车而被碾压致死，事故发生时其处于车下，不属于车上人员，其身份已由“被保险人”转化为“第三者”即受害人，应为交强险的理赔对象。同时，根据本次事故认定书内容，死者赵大路作为受害者不负责任。

综上分析，赵大路虽是保险车辆的驾驶人和被保险人，但是交通事故发生时，他的身份发生了变化，已转化为第三者（受害人），保险公司应按照合同的约定在在第三者责任强制保险责任限额内承担保险赔偿责任。