驾乘意外险 l 买了全险却没有全保,你的车险真的买对了吗?

，从2001年起至今，中国大陆地区每年交通事故达50万起，。

大部分车主都会为自己的爱车购买保险：交强险、汽车盗抢险、车身划痕险等等，让车辆的保障高达上百万元。

而每天我们都要开车上下班，穿行于车水马龙之中，假期也会带上家人朋友去外地出游，风险每天都伴随着我们。你有没有想到过，每年购买几千多元的车险，给爱车购买了那么多保障，这些保障真的就足够了吗？

今年一月份，车主李先生自驾车行驶在前往佛山的公路上，因操作不当撞上一辆电动车后紧急打轮，驾驶车辆失控撞上路边石墩，造成车辆起火。最终车毁人亡，被撞电动车驾驶人也不治身亡。

事故发生后，保险公司的理赔情况如下：

事件中，车主李先生虽然和大部分车主一样购买了交强险+第三者责任险+车损险+车上人员责任险，但是最后李先生本人的身故赔偿仅仅只有2万元。

众所周知，车损险是保车的，三责险是保事故中第三方的，李先生虽然购买了车险，却忽视了车辆的驾驶者和乘坐者的保障。

车险中的车上人员责任险（俗称座位险）按照座位投保，但保额通常特别低，一般给车上座位投保的额度都在1万元/座，最多也就给司机投保5万元。相比车辆按照车价动辄几万、几十万元的保额，在保障中“车比人贵”的现象非常普遍。

事实：当两车发生意外相撞，自己或车上人员受伤，唯有交警判定对方全责，并且对方车辆购买了第三者责任险，自己和本车人员才能获得对方保险公司赔偿。赔偿额度取决于对方车辆购买的第三者责任险保额。

事实：很多车主在购买车险的同时都投保了车上人员座位险，车上人员座位险为车上人员提供了基本得意外保障，但基本保障额度1-5万元/座，面对严重意外事件导致昂贵的医疗费用和经济损失，难以确保拥有足够的风险保障。

事实：“好意同乘”发生风险时，搭车人的伤害往往发生在车内，若是己方责任事故造成车上人员意外时，驾驶员可能面临法律责任和经济赔偿压力。即便朋友购买了交通意外险或者人身意外险，也依然不能降低驾驶员人的赔偿责任、赔偿金额和法律风险。

事实：机动车辆的保险分类主要是两大部分：交强险和商业险。商业险包括基本险和附加险两部分。其中基本险包括车辆损失险、第三者责任保险，附加险包括全车盗抢险、自燃损失险、车上人员责任险等。

最常见的车险险种组合：交强险+车损险+商业三者+不计免赔

而车损险只赔偿车辆损失，不承保车上人员意外伤害责任。由此可见，常见车险保障方案中的“人险”份量显著不足。

如果上述事件中的李先生在购买商业车险的同时，为自己的爱车投保了掌心保通行无忧驾乘意外险，那么李先生本人的身故赔偿最高可达到100万元。

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通行无忧驾乘意外险的保额为全车共享，如果只有司机一人驾驶，可独享最低50万意外保障。偶有满员出行时，保额可共享，多人索赔，人性化核定赔偿，对比座位险单个座位保额1万，通行无忧驾乘意外险的保障方案更加机动灵活。

通行无忧驾乘意外险特色之一是跟车不跟人，也就是说所有坐在车内的人员的人身安全都可以得到保障。同时意味着，一份保险，可以同时保障1-7人的安全，相较于个人意外险，有着更高的性价比。上班下班免费捎带顺路的同事、邻居，周末假日约上三五好友自驾出行均可完美保障。

驾乘意属于意外险，无论事故责任方在谁，只要是该车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。也就是说，当事故发生时，无论事故责任在哪一方，通行无忧驾乘意外险都能够按照条件赔付相应保额，但是座位险只有在事故责任方为本车驾驶员时才可进行赔付。

车险中的座位险一般只保障意外伤害，而通行无忧驾乘意外险在保障意外伤害和意外医疗的基础上，还包含了意外住院津贴，一定程度上减轻了住院时的经济损失。

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