【团险】企业如何为出差员工购买意外险?

近期看到一则报道吸引了不少眼球，报道了明星韩雪遭遇捆绑销售的经历，配以评论，“奉劝大家：携程在手，看清楚再走。”再次将捆绑保险销售推向风口浪尖。。《紧急通知》中着重提出严格遵守法律法规，不得强迫消费者订立保险合同。

那么，原本为员工报销差旅中捆绑保险费用的企业，在互联网机票、火车票线上预订取消捆绑保险后，企业如何为出差员工购买意外险？

这里分四个步骤来看：保障范围（险种选择）、价格、服务和政策。

首先是企业为出差员工购买保险，那么最先想到的是交通工具意外险，交通工具一般包括自驾车、航空意外、公共交通，满足了出行的所有载体，认为仅仅买这一个险种就够了。可是员工在外奔波，遇到天雨路滑，摔伤的发生概率相对更高，根据2014年9月出台《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》，明确了企业员工上下班途中所造成的伤害算工伤，企业主需要在五险一金以外，额外承担。

意外险+交通工具意外险 必不可少

再先来看一个典型案例，认识保障范围的重要性

这是某年发生在佛山市的一起交通事故。因为路面满地机油，车辆行驶到这里，车轮打滑，失去刹车功能，撞向了本已靠在路边下车查看车辆情况司机和乘客三人。

· 对于路边的死者，为啥不能获得理赔？

如果你是驾驶员，我们保障的时间是你驾驶期间；如果你是乘客，我们的保障时间是你乘坐期间。可是，你现在路边，既非“驾驶”，又非“乘坐”，不在我“自驾车意外全残或身故保险”理赔范围内。所以只能属于普通意外事故，只能赔10万元。

保险条款对乘坐公共交通工具也是有明确的“起”、“止”时间界定的，上车开始、下车截止。

· 车内的伤者在车内，为什么一分钱都赔不到？

仔细看购买的这款意外险，“普通意外全残或身故保险金10万元”理赔条件之一是必须身故或者全残。那位伤者即便在车内，但不满足理赔条件。

对有频繁出差需求的企业来说，险种宜选择意外险和交通意外险叠加。企业通过购买团险完善财务安排，若企业发生“意外”风险时，可以及时降低风险支出，从而从另一个角度降低了企业的运营成本。

在选择好险种以后，大部分客户最关心的就是价格。，直接的好处是，2015年后大陆不少保险产品一下子降价30%左右。预定利率的放开，对客户是大好事，直接就节约了成本。当然了，也有一些保险公司，如国中国人寿、友邦、平安，还是维持原来的高定价。

同样，企业团险在市场上呈现百花齐放的姿态，就交通工具意外险意向来看，23元/人/年到130元/人/年不等。单看价格还不能锁定最合适企业的保险，那么，就需要仔细再查看保障范围。

前期看投保组合方案制定，工作时效快不快、是否会积极地为客户解决问题，以及后期办理信息变更是否配合方便、员工理赔办理是否便捷，理赔速度是否及时，办理时是否以人为本等细节。

《关于补充养老保险费、医疗保险费的通知》（财税【2009】27号）：企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充 养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳所得额时准予扣除；超过的部分不与扣除。

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在此，推荐关爱e企保的意外险和交通工具意外险。，专为企业打造的一款互联网+团体保险产品。

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